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信用卡诈骗刑事立案标准是什么_信用卡逾期不还会有什么后果 恶意透支恐涉信用卡诈骗罪?透支一万元不还已构成信用卡诈骗罪?

2020年06月27日 6点热度 0人点赞 0条评论

透支一万元不还已构成信用卡诈骗罪?信用卡逾期不还会有什么后果 恶意透支恐涉信用卡诈骗罪?信用卡诈骗刑事立案标准是什么_信用卡诈骗属于什么犯罪类型,司法解释?

信用卡诈骗刑事立案标准是什么?

信用卡诈骗刑事立案标准是什么

1、使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上的行为。

《刑法》第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形:

(一)拾得他人信用卡并使用的;

(二)骗取他人信用卡并使用的;

(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;(四)其他冒用他人信用卡的情形。

2、恶意透支1万元以上的行为。

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

以上内容就是相关的回答,关于这个信用卡诈骗的立案标准,这个首先应该是属于冒用他人的信用卡,然后进行诈骗活动,并且数额达到了5000元以上的,这个和一般的诈骗罪不一样,如果您还有其他法律问题的可以咨询王海英律师网相关律师。

信用卡诈骗刑事立案标准是什么——信用卡逾期不还会有什么后果 恶意透支恐涉信用卡诈骗罪?

信用卡逾期不还会有什么后果恶意透支恐涉信用卡诈骗罪

如果在信用卡到期还款日后持卡人没有全额还款且未选择最低还款额还款,则可能会产生以下的后果:

1、消费款项不再享受免息还款待遇。

发卡银行会从发生消费的当天,以消费金额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利;对最低还款额未还部分,还会按月收取5%滞纳金。

2、收到发卡银行的催缴电话、催缴信。

有些人由于无知和盲目自大,不但不还款,还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”,让银行联系不上自己,以为这样银行就奈何不了自己。其实,这种做法是非常错误的,万万不可取。办理信用卡的时候,你的实名信息已经被银行记录,一旦你“跑路”,银行会认定你恶意透支和欠款,会报警。

3、影响个人信用记录。

被发卡银行冻结信用卡账户,欠款记录可能被反馈至人民银行个人征信系统,影响持卡人的个人信用记录,导致持卡人无法正常申请住房按揭贷款等。

4、严重的还会构成犯罪。

《刑法》第196条规定,恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

恶意透支的,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号):第六条

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取。

以上就是王海英律师小编为您整理的关于上述问题的相关知识,本网站为您提供专业的律师咨询,如果您还有任何疑问,欢迎进入王海英律师网咨询。

信用卡诈骗刑事立案标准是什么——透支一万元不还已构成信用卡诈骗罪?

来自省高院的统计数据,2012年,在各类型案件中,信用卡诈骗案增长明显,相比前年,飙升幅度达109%。而所谓的“诈骗”,绝大多数是因为“透支不还”。

为什么信用卡诈骗案会如此大幅度增加?平时亲戚朋友间借个三五万元拖上一段时间调头不过来,实在信不过的朋友最多也就到法院去告个民间借贷,都算民事纠纷,怎么欠银行万把块钱就算犯罪要判刑了?今天我们就来说说“信用卡诈骗”这个事。

两张信用卡透支2万7没有还,被判有罪

余杭王阿-水,年近五十岁,有了新女朋友,就办了件自认为相当时髦的事,送了她一张信用卡。

这是一张杭州某银行的信用卡,用王阿-水自己的名字办的,先消费后还款。后来,王阿-水又在另一个银行给自己也办了一张信用卡。

时常透支,手头紧时,也接到几次银行的催讨电话。

没想到,去年年底,阿-水的两张信用卡分别透支1.3万元和1.4万元,两家银行分别报案,警方立案,阿-水被羁押。前段时间,案件经余杭法院审理认为,王阿-水“以非法占有为目的,恶意透支信用卡,数额较大,并经发卡银行多次催收后仍不归还,其行为已构成信用卡诈骗罪”。

因为阿-水在案发后“主动退赃,且在庭审中自愿认罪,酌情予以从轻处罚”,最终阿-水被判处有期徒刑一年,缓刑一年,并处罚金人民币二万元。

在法庭上,阿-水反复说:“真不晓得,这万把块钱,就算犯罪了”。

“信用卡诈骗”案件中,9成是透支不还,金额都不大

“信用卡诈骗”罪名包括好几种情形:使用伪造信用卡;用虚假身份证明办信用卡;用报废卡;冒用他人信用卡;以及恶意透支。

统计显示,我省高发的信用卡诈骗案中,大多为“恶意透支”。比如余杭法院受理的信用卡诈骗案件,9成是“恶意透支”;杭州下城区检察院去年74件信用卡诈骗公诉案件中,也大多数都是透支不还,且透支金额低于2万元。

但是,欠银行的钱,不同于民间借贷,很容易构罪。

据刑法第196条规定,“恶意透支”构罪的条件有:“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”,“数额在一万元以上的”等。

在现实中,“突破”这些条框并不难。这也正如某检察官说的,因“恶意透支”被起诉为“诈骗”的,大多数都是主观恶性不重的、不晓得这个法律的普通人。

在量刑上,恶意透支,数额一万元以上不满十万元的,在立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可依法不追究刑事责任。数额较大的,五年以下;数额巨大或有其他严重情节的,就要五到十年了。最严重的可以判到“无期”。

为什么信用卡诈骗案飙升

法院对信用卡诈骗案高发做了个原因总结,一是警方加强了对信用卡诈骗的打击力度;二是去年经济环境不大好,人们手头紧了,拖延还款的情况就多了;三是经历了数年的办卡热,根据西方国家信用卡发展规律,眼下已经到了违约潮突显的时期。

在采访中,警方和一些律师提到比较多的还有一点:各银行监管缺失,跑马圈地违规滥发卡也是原因之一。

比如一些连固定工作都没有的人,也能轻易办出具有2万元、5万元,甚至更高透支额度的信用卡。

此外,银行滥发卡不仅带来恶意透支风险,还会造成其他不良后果。

在记者参加的一次杭州警方关于电信诈骗的新闻通报及专家座谈会上,警方最头痛的是,被诈骗的受害人钱款转至所谓安全账号后,骗子最后都是通过信用卡在境外分头多次迅速取款。这些信用卡都来自于正规银行,但都是利用购买来的身份信息违规办卡,包括一些外来务工人员的身份信息。从这个角度来说,银行办卡监管不严,一定程度上就是诈骗的帮凶。

信用卡诈骗刑事立案标准是什么——信用卡诈骗属于什么犯罪类型,司法解释?

一、信用卡诈骗属于什么犯罪类型

信用卡诈骗罪归类在金融诈骗罪中,属于破坏社会主义市场经济秩序罪。

根据刑法第一百九十六条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。信用卡诈骗罪主要表现以下几种形式:

(1)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(2)使用作废的信用卡的;

(3)冒用他人信用卡的;

(4)恶意透支的。

二、信用卡犯罪类型

信用卡犯罪的行为有以下几种:

1.使用伪造的信用卡进行诈骗。

2.使用作废的信用卡进行诈骗,所谓作废的信用卡,是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。

3.冒用他人的信用卡进行诈骗,所谓冒用他人的信用卡,是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡骗取财物的行为。

4.使用信用卡进行恶意透支,信用卡的透支,是指持卡人在其发卡银行信用卡账户资金不足或已无资金的情况下,经过银行批准,持卡人仍可使用信用卡消费。

三、最新司法解释严惩信用卡犯罪的规定(2017年最新版)

为有效惩治信用卡犯罪活动,最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。这个司法解释明确了办理妨害信用卡管理刑事案件法律适用中的一系列疑难问题。

一、司法解释明确了伪造金融票证罪中“伪造信用卡”的认定,以及伪造信用卡犯罪的定罪量刑标准,规定“伪造信用卡1张即可构成犯罪”。

该司法解释第一条规定,复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚。

在司法实践中,伪造信用卡何种情况属于刑法第一百七十七条规定的“情节严重”,何种属于“情节特别严重”,一直是司法机关的难题。

为此,司法解释明确,伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为“情节严重”:伪造信用卡5张以上不满25张的;伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;伪造空白信用卡50张以上不满250张的。

二、有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”:伪造信用卡25张以上的;伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的;伪造空白信用卡250张以上的。

对于实践中怎样区分持卡人的恶意透支和善意透支,最高人民检察院副检察长孙谦在今天的发布会上解释说,依照刑法第一百九十六条的规定,恶意透支属于信用卡诈骗的犯罪行为。

三、司法解释对恶意透支增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这就排除了因没有收到银行的催款通知或者其他催款文书,而没有按时归还的行为,持卡人没有接到有关通知或者文书,过了一定的期限没有归还的,不属于恶意透支。

因为恶意透支这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪,因此在主观上具有非法占有的目的,这是该行为非常重要的构成要件。非法占有是区分恶意透支和善意透支的一个主要界限,只有具备以非法占有为目的进行透支的才属于恶意透支,才构成犯罪。

四、司法解释对以非法占有为目的,结合近年来的司法实践列举了几种情形,如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。

“根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,可从轻处理或者不追究刑事责任。这样既依法追究那些恶意透支的诈骗行为,又发挥法律的警示和教育作用,尽可能地缩小刑事打击面。”

五、司法解释明确了窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的两个量刑幅度的适用标准。窃取、收买、非法提供信用卡信息罪是刑法修正案(五)新增加的罪名。

司法解释规定,窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,足以伪造可进行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易,涉及信用卡1张以上不满5张的,依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定,以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡5张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的数量巨大。

六、司法解释第五条明确了使用伪造的、以虚假身份证明骗领的、作废的信用卡或者冒用他人信用卡进行信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准。

同时,专门对冒用他人信用卡的认定问题作出规定。刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称冒用他人信用卡,包括以下情形:拾得他人信用卡并使用的;骗取他人信用卡并使用的;窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;其他冒用他人信用卡的情形。

七、司法解释同时明确了使用pOS机等方法进行信用卡套现行为如何定性处理的问题。

司法解释第七条规定,违反国家规定使用销售点终端机具(pOS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的行为,以非法经营罪定罪处罚,以维护国家的信用卡管理秩序。

在线上支付如此流行的现代社会,信用卡诈骗已经严重侵害了人们的财产安全,给人们造成巨大的经济损失。所以应该加强对信用卡诈骗相关知识的了解,谨防财产损失。读者如果需要法律方面的帮助,欢迎到王海英律师网进行法律咨询。

信用卡诈骗刑事立案标准是什么_信用卡逾期不还会有什么后果 恶意透支恐涉信用卡诈骗罪?透支一万元不还已构成信用卡诈骗罪?信用卡诈骗属于什么犯罪类型,司法解释?

刘华华律师

擅长领域: 刑事辩护、婚姻诉讼、继承纠纷