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信用卡透支不还的是否构成信用卡诈骗罪_信用卡透支诈骗如何报案?信用卡透支如何判决?

2020年06月28日 13点热度 0人点赞 0条评论

信用卡透支如何判决?信用卡透支诈骗如何报案?信用卡透支不还的是否构成信用卡诈骗罪_信用卡透支被起诉流程是什么?

信用卡透支不还的是否构成信用卡诈骗罪?

一、信用卡透支不还的是否构成信用卡诈骗罪

依据我国相关法律的规定,透支信用卡不还款的,如果是明知自己无力还款而透支的,或者肆意挥霍透支的资金的,透支数额达到一万的,就会构成信用卡诈骗罪。

二、相关法律规定

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

以上知识就是小编对相关法律问题进行的解答,透支信用卡不还款的,如果是明知自己无力还款而透支的,或者肆意挥霍透支的资金的,透支数额达到一万的,就会构成信用卡诈骗罪。如果需要法律方面的帮助,欢迎读者到王海英律师网进行法律咨询。

信用卡透支不还的是否构成信用卡诈骗罪——信用卡透支诈骗如何报案?

一、信用卡透支诈骗怎样报案

当事人因信用卡被诈骗后,可以到当地的公安机关进行报案,报案时需要向公安机关提交信用卡诈骗的相关证据。

举报、报案、控告信用卡诈骗经济犯罪行为,您需要提供如下证据材料:

1、被控告人身份资料,如身份证复印件、使用电话、住址等能证明或联系到被控告人的信息及资料;

2、被害人信用卡被冒用造成损失的证明能够如银行的催款单等;

3、被控告人信用卡被冒用的过程等报案材料;

4、银行控告的案件中,被冒用身份骗领信用卡的申请资料、信用卡款项损失情况(银行帐户清单)、银行存款经过及结果等;

5、查找相关证人的线索等。

二、恶意透支构成犯罪的条件

1、在司法解释中,对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还所欠款项。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。

2、因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪,因此在主观上具有非法占有的目的,这是该行为犯罪非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限,只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。

这次司法解释中对“以非法占有为目的”,结合近年来的司法实践列举了六种情形,比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。

3、这次司法解释明确了“恶意透支”的数额,“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

3、根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事责任,这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为,同时又发挥法律的警示和教育作用,尽可能地缩小刑事打击面。

三、信用卡透支不还的后果

1、需要交罚息

信用卡透支就是信用卡违约,所以可能会涉及罚息费用作为循环利息费用和滞纳金。

循环信用的实质是一种按日计息的小额、无担保贷款,如果在最后还款日未全额还款,在下期对账单上,就会产生循环信用利息,而且需要从消费入账日起计算利息。

而所谓的信用卡滞纳金,是指当持卡人没在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,就要按规定向发卡银行支付的费用。

2、留不良信用记录

信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录,并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网,只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡,或为别人提供过担保等行为,那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。因此,透支信用卡的,今后不管你在哪家银行在办理信用卡,都会受不良征信的影响。

3、负刑事责任

透支信用卡还是恶意透支,的,就是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经过发卡银行催收后还是不肯归还的行为。

按规定,恶意透支的,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,会被处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。

上述知识就是小编对“信用卡透支诈骗怎么报案”问题进行的解答,当事人因信用卡被诈骗后,可以到当地的公安机关进行报案,报案时需要向公安机关提交信用卡诈骗的相关证据。读者如果需要法律方面的帮助,欢迎到王海英律师网进行法律咨询。

信用卡透支不还的是否构成信用卡诈骗罪——信用卡透支如何判决?

银行保险,又称银保融通,是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念,狭义上是指通过银行代理销售保险产品;广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的服务活动。

法律咨询:

您好,我先后办理了10家银行的信用卡,一起额度是33万,现在有一年没有还了,相亲有还款,找银行协商(还写了保证书,叫银行给我一年时间我慢慢还清欠款,可以银行不认同我的保证书,他们说无效),他们一些银行找黑社会讨债,我怕就跑了,现在在外面过得不好,我欠款的时候也是迫于生活的无奈,老婆怀孕加结婚,妈妈生病。现在我想自首,因为我爱我的小孩,她还小。请问律师几年有期徒刑?

律师解答:

你好,涉嫌信用卡诈骗罪。建议尽快还清欠款,以减轻刑罚。

相关法律知识:

目前,欧洲是世界上银行保险发展最快的地区,而法国尤为突出。经过30多年的发展,法国无论在经验、管理、技术还是银行保险的市场成熟度上都处于领先地位。有统计数字表明,1997年银行保险占欧洲寿险市场的22%;在欧洲银行保险寿险市场中,法国占46%.在美国,由于受《1916年国家银行法》和《1956年银行控股公司法案》的影响,银行保险业务开展得比较缓慢,直至1999年《金融服务现代化法案》的通过,清除了银行保险业务开展的法律障碍,才使得银行保险业务迅速发展。

与国外银行保险相比,我国的银行保险业务仍处于国外80年代以前的初级阶段。除少部分业务外,银行仅仅是简单的兼业代理人,其所代售的产品也是保险公司的代理人可以销售的;还未达到保险公司根据不同的代理单位所面对的不同顾客,设计有针对性的产品,也就是那种在国外被称为“因人而异”的产品的阶段。另外,由于我国实行严格分业经营的宏观政策,更没有形成银行下设保险公司或保险公司下设银行,同时提供保险和银行的产品的模式。目前,国内保险公司和十几家银行签订了保险代理协议,建立了业务合作关系,并取得了一定的成绩。

信用卡透支不还的是否构成信用卡诈骗罪——信用卡透支被起诉流程是什么?

信用卡透支被起诉流程是什么

1、如果是银行向法院提起民事诉讼的,则法院应该在受到诉讼材料之日起规定期限内决定是否受理。

2、如果你欠款金额达规定金额的,经银行两次催收后超过3个月仍不归还的,则构成信用卡诈骗罪,应承担刑事责任。在公安机关立案侦查后,一般要经一定时间,才会由检察院向法院提起公诉。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

以上就是小编为大家整理的相关知识,如果你情况比较复杂,王海英律师网也提供律师在线咨询服务,欢迎您进行法律咨询。

信用卡透支不还的是否构成信用卡诈骗罪_信用卡透支诈骗如何报案?信用卡透支如何判决?信用卡透支被起诉流程是什么?

刘华华律师

擅长领域: 刑事辩护、婚姻诉讼、继承纠纷