借款多少数目以上算为非法集资_非法集资变形复杂,远离非法集资?如何识别非法集资?

时间:2020-06-28 23:16    分类:刑事律师资讯
京师王海英律师团队
摘要:

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如何识别非法集资?非法集资变形复杂,远离非法集资?借款多少数目以上算为非法集资_非法集资怎么防范?

借款多少数目以上算为非法集资?

借款多少数目以上算为非法集资

借款数额的多少与认定非法集资是没有必然关系的,认定是否为非法集资,主要看集资人的行为目的,如果是非法占有的,就会构成非法集资。

相关法律规定

《中华人民共和国刑法》

第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

以上知识就是小编对相关法律问题进行的解答,借款数额的多少与认定非法集资是没有必然关系的,认定是否为非法集资,主要看集资人的行为目的,如果是非法占有的,就会构成非法集资。读者如果需要法律方面的帮助,欢迎到王海英律师网进行法律咨询。

借款多少数目以上算为非法集资——非法集资变形复杂,远离非法集资?

私募接棒P2P,成非法集资新外衣

“理财您需要吗?我们是公司直投,是私募,非常可靠的项目。”在广渠门附近的一家超市内,在幽长的通道里,经常会有一些发放理财广告的业务员,向推着购物车路过的行人推销理财广告。北京晨报记者暗访其中两家发现,这些所谓的理财公司,更多是挂羊头卖狗肉的互联网平台,其所推销的理财产品并不靠谱。

从P2P到互联网金融,非法集资让一个又一个金融产品跌至万劫不复的深渊,这次中招的,变成了私募股权。

对老年人使劲推销

他们不叫P2P改叫“项目直投”了

午后,在广渠门附近的超市中,通道里已经有几家理财公司摆摊推销。一个身穿黑色西服的小伙子看到北京晨报记者走过时,并没有主动上前推销。相对于记者,他看起来对走在记者后边的白发苍苍的大爷更感兴趣。

这位小伙子向记者身后的大爷递上一张宣传单页,“咱们投资的可都是养老项目,您看现在有多少人得糖尿病,我们已经研发出来的药品比其他药品效果更好,您投资这个,可比放在银行要划算得多啊。”

老人似乎对他所说的养老项目产生了兴趣,随即小伙子将老人引到一位30多岁的女士面前坐下,由这位女士向老人进一步介绍这个项目。

但当记者也跟着凑过去向其索要宣传单页时,这位推销员先是一愣,上下打探了一番记者之后,有些不情愿地将手中的宣传单页递给了记者。当记者询问这是什么理财时,推销员只是小声说了句“项目直投”。记者翻看宣传单页,发现单页上并未写明是哪家公司,询问之下,推销员才告诉记者,公司名称是“××硅谷”,是一家“老牌理财平台”。随后便转身离去,并未过多搭理记者,也未向记者进行更多的解释。

私募5万起投?

“股权基金”“银行托管”都属虚构

当记者路过另一处理财平台的推销摊位时,这家的推销员显得比上一家热情一些。在将宣传单页给记者的同时,还递给记者一张名片,上面印着的理财信息显示,“5万起投,预期收益率18%到24%”。

“P2P风险多高啊,跑路的都是P2P啊。我们是项目直投,是私募。PE你懂吗?这可比P2P安全多啦!”当记者询问是否是P2P理财时,该推销员显得有些激动:“我们这些项目可都是有政府背景的项目,十分可靠。”

北京晨报记者注意到,这家名为“××互联”的公司,全称中带有“股权基金”的字样。而在中国,股权基金更多指的是“私募股权”,是企业直接融资的一种渠道。但是,私募股权投资与P2P所代表的债券投资不同的是,投资私募是投资人看好一家企业的未来,通过对企业的股权进行投资,其风险性更大。

根据监管要求,投资私募的单个投资人,不仅对单只私募投资金额要高达100万以上(即投资门槛为100万元起投),还要具有合格投资人身份,即个人金融资产不低于300万元或近三年个人收入不低于50万元。而此前,中国证监会也曾明确下令,严禁违规拆分转让私募产品。

当北京晨报记者对“5万起投”的说法产生质疑时,该推销员表示,至少在其所在平台上5万元就可以投资,而且资金是在一家股份制银行托管,并由一家国有银行进行监管,不会有跑路的危险。

北京晨报记者随后分别向这两家银行求证,两家银行均表示与此平台毫无合作关系,并称已将此事汇报至有关部门备案。

产品毫无备案

还鼓动客户抵押房产做投资

在暗访后,北京晨报记者在网上查找了上述两家平台时发现,这两家平台均以“股权基金”的字样命名。从工商部门注册的信息看,这两家平台虽然在经营范围上各有不同,但都写明“不得以公开方式募集资金”。

“这两个平台在超市中招揽客户,就是以公开方式募集资金。”上海海耀律师事务所主任、合伙人万文志向北京晨报记者表示,这两家平台所做的事情,与其所注册的股权基金毫无关系。

万文志介绍说,私募股权是对公司股权进行投资,且不说5万元起投已经违规,这两家平台在介绍时给出了理财周期,如6个月、1年等,还给出了明确的收益,就足以说明其形式并非股权投资,而是债券投资。“私募股权是一个长期投资,且收益多少也要根据公司发展情况而定。”万文志表示,况且私募股权不曾有担保和银行监管之说。

北京晨报记者了解到,目前我国对私募股权的管理实行的是备案制,即私募法人、私募产品均应在中国证券投资基金业协会网站上进行登记备案方可发行。

但北京晨报记者在中国证券投资基金业协会网站上发现,“××互联”平台法人代表鲍某的确在私募基金管理人中有登记,但该平台所推出的“环保渣土车项目”以及“中国(酒泉)种子产业园”项目均未有在协会网站上进行登记。

而另一家“××硅谷”的法人代表李某及其所谓养老项目,在中国证券投资基金业协会网站上则根本没有记录。

从宣传单页上看,一家平台在明显位置写明,“在不影响房子的居住与出租的情况下,利用房子的抵押权让房子为您打工,每年为您带来的收益是房子出租租金的2倍多。”

借款多少数目以上算为非法集资——如何识别非法集资?

1非法集资到底是如何定义的呢?

非法集资是未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格,承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人;以合法形式掩盖其非法集资的实质。

2非法集资的四大特征

1、未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格。

2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。

3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。

4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

3非法集资常见方式

第一种是假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

第二种类型是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。具体来说,有的是发售虚假的理财产品,有的是虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

第三种类型是以境外投资、高新科技开发为旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。

第四种类型是以“养老”为旗号,这其中有两个突出的形式:一是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。

第五种方式是以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃。

第六种是假借P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,突然关闭网站或携款潜逃。

4识别非法集资的方法

1、认清非法集资的本质和危害。

2、正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。

3、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

4、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。

5、目前国家尚未发布互联网金融监管细则,所以现在开立的P2P平台严格意义上来说都不算是国家批准的。

6、关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

7、咨询法律专业人士,审慎决定。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

最后,小编想说,也许一个公司有营业执照,有上亿注册资金,工商局登记,花式广告,名人站台,各种推介会,不要被这些外表所迷惑,这只是糖衣,无法掩盖其非法集资的内核。

借款多少数目以上算为非法集资——非法集资怎么防范?

一、非法集资怎么防范

非法集资的形式多样,隐蔽性和欺骗性越来越强,如何识别和防范非法集资?

1、要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

2、要结合非法集资的基本特征,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点。

3、要增强理性投资意识。高投资往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏这巨大风险。

4、要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。要认真识别,谨慎投资。

二、非法集资常用的手段

(1)承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众,往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后集资人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

(2)编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭。不法分子以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草,养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义,骗取群众资金;有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款;有的编造植树造林、集资建房等虚假项目,骗取群众“投资入股”;有的以商铺返租等方式,承诺高额固定收益,吸收公众存款。

(3)混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称为新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。

(4)装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以掩盖其非法目的,而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点,聘请名人作广告等加大宣传,骗取群众信任。

(5)利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,诱骗群众上当。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告,要下线人员记住自己的业绩,承诺日后重新返利,借此来稳住受骗群众。

(6)利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。有些已经加入的传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,有的连自己的父母、配偶和子女都不放过,造成亲情反目,导致人间悲剧。

以上就是小编为大家整理的关于“非法集资”常见的手段以及如何防范非法集资的相关知识。非法集资是一种违法行为,当我们发现的时候一定要及时制止,也要提高自身对于非法集资的辨别意识。如果大家还有其他方面的法律知识需要了解的,大家也是可以通过王海英律师网进行在线咨询的。

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