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冒名开户柜员有责任吗_冒名结婚起诉离婚,法院如何处理?盗窃定期存单从银行冒名取款的行为如何定性?

2020年09月14日 27点热度 0人点赞 0条评论

盗窃定期存单从银行冒名取款的行为如何定性?冒名结婚起诉离婚,法院如何处理?冒名开户柜员有责任吗_冒名结婚民事救济之可行性?

冒名开户柜员有责任吗?

一、冒名开户柜员有责任吗

1.加强实名制核查,认真核实客户身份信息对于持身份证开户的,严格按照相关规定,在通过鉴别仪或联网核查核实无误后办理。防止冒名开户,必要时采取辅助手段进一步核实身份。在审核身份证件时,对照片与本人相貌的一致性存在质疑的,除核对身份证件照片、仔细识别证件上的照片与开户人是否相符外,还可通过询问开户人的有关信息等方式进行进一步核实,切实从源头防范冒名开户风险。

2.认真核对客户身份证件的有效期针对客户提供的身份证有效期起始日期早于我行系统显示的有效期起始日期的情况,此类情况极有可能是个人持他人遗失身份证件冒名开户,柜面人员应按照《关于做好个人冒名开户防范及后续处理有关工作的通知》的要求拒绝办理业务,要求客户应提供新换领或者补领的身份证办理业务。

3.特别注意核实持临时身份证开户的客户由于我行二代身份证鉴别仪无法对临时身份证进行核查,网点只能根据身份证号码输入系统核查身份证信息,因此柜员在办理持临时身份证的开户业务时,核查客户身份要更加严格,不仅要核实客户姓名、身份证号码等信息是否真实,比对客户相貌与系统照片是否相符,存疑的还要通过询问客户身份证住址、出生日期、本地常住地址等信息,要求客户提供辅助证件等方式进一步核实客户身份,对于存量客户,要通过系统查询出客户信息,拨打客户留存电话进行核实。

4.重点关注开户后注销以前签约的电子产品然后又重新签约的行为对于客户开户同时要求注销以前签约的电子产品然后又重新签约的应提高警惕,应询问客户注销后重新签约的原因,要通过拨打客户原留存的电话予以核实。

5.持外省身份证办理开户的应多加留意柜面经办人员对持外省身份证开户的应多加留意,要仔细比对客户相貌与证件是否相符,存疑的可请其他同事或主管共同辨认,可查看客户以往开户信息并拨打留存电话,询问客户开户原因,身份信息、居住信息等内容,核查过程中要注意辨别客户口音,观察客户反应,团伙开户的可通过询问不同人员对相关信息加以验证。

要在现实生活中的的实际情况是比较复杂的,当然具体问题要我们具体是分析。如果您情况比较复杂,本网站也提供律师在线咨询服务,欢迎您进行法律咨询。

冒名开户柜员有责任吗——冒名结婚起诉离婚,法院如何处理?

[案情]:

2005年杨梅与黄海在广东打工后认识并发展为恋爱关系,同年,黄海因未到法定婚姻而冒其兄黄波之名,与杨梅到县民政办领取了结婚证,结婚证上男方的身份信息为黄波,合影照片是杨梅与黄海。2006年双方生育一子。2010年,杨梅与黄海产生矛盾后分居,杨梅于2013年起诉到法院,请求判决其与黄海离婚。

[分歧]

结婚证上的名字与真正结婚的人不一致,法院能否作为离婚案件受理,如果不能作离婚案件处理又应如何处理?

第一种观点认为,我国婚姻法规定要求结婚的男方双方必须亲自到婚姻登记机关进行结婚登记,而本案作为婚姻登记中的男方并没有实际到场,婚姻登记存在瑕疵,而婚姻登记机关的结婚登记行为,属于具体行政确认行为,一旦依法登记确认后,就赋予了行政法上的合法效力,在没有由法定机按法定程序变更或撤销前,即使存在一些登记瑕疵,法院在民事诉讼中无权否认其行政法上的合法效力,因此,本案杨梅起诉与黄海离婚法院是不能受理的,因为黄海并不是婚姻登记的当事人。本案杨梅的救济途径只能是根据婚姻法解释(三)第一条第二款规定,当事人以结婚登记程序存在瑕疵为由提起民事诉讼,主张撤销结婚登记的,告知其可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼,提起行政诉讼,要求撤销结婚登记。因此,法院不能受理杨梅的离婚诉讼,只能告知杨梅提起行政诉讼。

第二种观点认为,虽然而本案作为婚姻登记中的男方并没有实际到场,婚姻登记存在瑕疵,但是,本案实际与杨梅结婚的是黄海,众所周知,结婚登记时,登记结婚机关贪污要求双方亲自到场提出结婚申请,在结婚登记申请表上签字按印,在结婚证上张贴合影照片,目的就是要辨别和确认登记结婚者的真实身份,审查到场当事人有否有结婚的真实意思表示。只有亲自到婚姻登记机关进行登记的行为人,才是婚姻登记机关实际审查和进行登记的对象,才是准予结婚的当事人,应受到结婚登记行为的约束,有权选择向法院提起离婚诉讼。被冒名者根本没与结婚证上的“配偶”恋爱和进行登记结婚,更没有与结婚证的“配偶”共同生活,不是行为当事人,当然不应对他人的错误行为承担任何法律责任,也无权向法院提起离婚诉讼。《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件如何认定夫妻感情确已破裂的若干具体意见》第四条中明确规定,一方欺骗对方,或者在结婚登记时弄虚作假,骗取《结婚证》的,一方坚决要求离婚,经调解无效,可依法判决准予离婚,这一司法解释,恰好包含本案冒名登记结婚的情形在内,因此,本案可以以离婚案来处理,进行实体调解和判决。

[笔者观点]:

首先,关于本案的结婚证的男方应当确定为谁的问题,上述第二种观点认为应当以亲自到婚姻登记机关进行登记的行为人,才是婚姻登记机关实际审查和进行登记的对象。对此,笔者持否定态度,认为如果该说法成立,那么就不存在冒用他人之名之说,因为从实际情况来说,与杨梅共同生活的确实是黄海而不是黄波,依据第二种观点就可以认定杨梅与黄海存在夫妻关系,而不是以结婚证上的登记信息的人为婚姻当事人,那么只要随便找一个人的名字去登记都可以,这何来婚姻登记的严肃性与审查必要性。因此,应当以结婚证上所登记的当事人的信息所对应的人来确定婚姻当事人,而不是以相片或者实际到现场的当事人来确定婚姻当事人。

第二、关于本案的婚姻,一、本案的婚姻登记不存在婚姻法第十一条规定的因协迫结婚的,受胁的一方可以向婚姻登记机关或人民法院请求撤消该婚姻的可撤销婚姻,也即本案的婚姻不属于婚姻法规定的可撤销婚姻情形。二、《民法通则》第58条规定了七种无效的民事行为,其中包括“违反法律或社会公共利益”和“以合法形式掩盖非法目的”,当事人未按法律规定到场登记结婚,违反了法律的规定,但是婚姻法第十条规定,有以下情形之一的,婚姻无效:(一)重婚的;(二)有禁止结婚的亲属关系的;(三)婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病,婚后尚未治愈的;(四)未到法定婚龄的。而本案也不存在上述情形。婚姻法属于特别法,依特别法优于普通法,因此,法院不能认定本案的婚姻无效。三、婚姻法第八条规定,要求结婚的男女双方须亲自到婚姻登记机关进行结婚登记。符合本法规定的,予以登记,发给结婚证。取得结婚证,即确立夫妻关系。未办理结婚登记的,应当补办登记。而本案结婚证上男方并没有到现场登记,因此,只能确定为婚姻登记瑕疵,因而只能根据婚姻法解释(三)第一条第二款规定当事人以结婚登记程序存在瑕疵为由提起民事诉讼,主张撤销结婚登记的,告知其可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼,提起行政诉讼,要求撤销结婚登记,也即杨梅只能提起行政诉讼,要求撤销她与黄波之间的婚姻登记,至于杨梅与黄海之间的关系只能适用同居关系来处理。

综上,本案的当事人杨梅只能向行政机关提起行政诉讼,要求撤销她与黄波之间的婚姻登记,至于杨梅与黄海之间的关系只能适用同居关系来处理。

冒名开户柜员有责任吗——盗窃定期存单从银行冒名取款的行为如何定性?

盗窃定期存单从银行冒名取款的行为如何定性

对于盗窃与诈骗手法相互交织的非法取财行为如何定性,应当主要看行为人非法取得财物时起决定作用的手段。如果起决定作用的手段是秘密窃取,就应当定盗窃罪;如果起决定作用的手段系利用骗术,就应当认定为诈骗罪。定期存单作为一种记名有价支付凭证,在存单未取出之前,其票面数额只具有财产权利上的象征意义,仅仅盗窃定期存单并不能实现对其财产所有人的财产权益的侵犯。

只有将存单票面金额内的资金兑现或者转账才能真正占有他人财产,从而实现非法占有他人财产的犯罪目的。行为人把他人的定期存单偷出仅仅是完成了盗窃行为的一部分,并没有实现其非法占有他人财产的目的,而行为人后来伪造身份证,到银行最终取出存单上的现金的行为虽然使用了骗术,但该存单是行为人采取秘密手段窃取的,骗术是在盗窃行为后实施的,考察行为人非法取得财物的主要手段或者说被害人丧失对财物的控制的根本原因在于被害人存单的被盗,也就是说,盗窃在被告人非法占有财物过程中起了决定作用。同时,从财产被害人来看,该财产的真正受害者是失主而不是银行,被害人财产受侵犯不是因为受到诈骗所致,而是因为存单被秘密窃取所致,故其行为的基本特征是盗窃而不是诈骗,应当认定为盗窃罪。

《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条规定:诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。

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冒名开户柜员有责任吗——冒名结婚民事救济之可行性?

【编者按】

冒名结婚的原因有很多:第一种是未到法定年龄想要结婚的,这种情况农村居多;第二种是一方有意骗取对方钱财而冒名结婚。现实生活中的冒名结婚成因大致不外乎这两种。因此,法院在审理这类案件时争议颇大。

【案例一】

甲男与乙女结婚时,因为乙女不到法定年龄,也是乙女借用姐姐的户口,换上自己的照片,与甲办理了结婚证。现因感情不和,想和甲离婚。但结婚证上的乙其实是乙的姐姐。问乙怎么离婚?

【案例二】

原告瞿某与一名自称姓名为黄某的女子进行结婚登记。而后,领证女子与原告共同生活不足半月即离家出走至今未归,原告瞿某以黄某为被告,向法院提起离婚诉讼,该法院查明原告起诉时提供的结婚证、身份证上的黄某不是同一个人,被告系冒名同原告结婚。

冒名领取的结婚证效力如何?

通过上文可以我们可以看出,冒名与他人结婚有两种情况:一种是彼此知情,一种是一方知情另一方不知情。该类婚姻一律定为无效是否合理?在法院的司法实践中,通常有三种做法。

【无效说】

其依据是“以欺骗的手段取得的结婚证,违背了婚姻自由的原则,该结婚登记是无效的,法院应认定其结婚证无效,婚姻为无效婚姻。”

【有效说】

原、被告双方结婚是其真实意思的表示,只是女方结婚的名字不对,由于在特定的环境下冒用他人的名只是出于形式,属于登记的内容有瑕疵。按照婚姻自由的原则,应该认定该结婚证有效,原被告双方婚姻是有效的。

【撤销说】

婚姻登记机关在颁发结婚证时审查不严,属于滥用职权的具体行政行为,人民法院可以判决撤销或部分撤销。

【法院不应认定结婚证的效力问题】

对其婚姻的诉讼以其不具备诉讼的主体资格驳回其离婚诉求,并建议婚姻登记机关撤销因弄虚作假骗取的结婚登记证。

焕廷小牛认为冒名结婚的效力应该具有可救济性,即法院应认定为有效,如要离婚,按照普通离婚案件办理即可。理由如下:

1、婚姻不能认定为无效

无效婚姻是法定的,《婚姻法》没有规定除外情形。

我国认定婚姻无效额理由是基于《婚姻法》第十条之规定,“有下列情形之一的,婚姻无效:(一)重婚的;(二)有禁止结婚的亲属关系的;(三)婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病,婚后尚未治愈的;(四)未到法定婚龄的。”从条文中我们可以看出,法律规定的无效婚姻只有上述四种的法定情形,没有排除规则。

2、结婚登记的瑕疵不影响效力

冒名结婚常见于冒名者本人未达法定婚龄结婚或诈骗婚姻之中,是指非以本人真实姓名与他人结婚,而冒充他人之身份申请结婚,在婚姻登记机关签字申请结婚并领取结婚证的,是冒名者本人,被冒名者或知情,或不知情。冒名结婚,实质上是登记结婚时姓名错误,而姓名错误,有可能是笔误,也有可能是故意弄虚作假,但实际产生婚姻关系的仍是申请结婚并领取结婚证之当事人,即姓名有错但产生婚姻关系的人并没有搞错,属于结婚登记的程序性瑕疵之一。对被冒名者而言,其既未申请结婚,亦未亲自到婚姻登记处领取结婚证,故冒名结婚之婚姻效力只在冒名者及与之结婚者之间有效,其法律效力只及于该两人,对被冒名者不发生法律效力。

3、撤销说将会使冒名婚姻关系处于无序状态

新的《婚姻登记条例》已明确民政部门只受理因胁迫婚姻而申请撤销婚姻登记的申请,因其他虚假登记而领取的结婚证,民政部门无权予以撤销。对民政部门自身都无权撤销的具体行政行为,人民法院是否可以判决撤销?如可以撤销,那么对被冒名者以行政相对人的身份提起撤销之诉,人民法院判决撤销结婚证的话,实际上撤销了冒名者与配偶之间的婚姻关系。如冒名者与配偶之间对婚姻关系并无异议,那么撤销结婚证之判决实质上侵犯了他们的权益,使他们之间的婚姻效力处于无效状态。那么对被冒名者而言,是否影响其申请结婚?由于被冒名者未申请结婚,亦未亲自领取结婚证,故该结婚证对其不发生法律效力。民政部门完全可以根据结婚证上的照片,认定冒名结婚之事实,不应对被冒名者申请结婚设置法律障碍。

4、冒名结婚民事救济之可行性

这种情况下,那么双方之间的婚姻关系可以通过协议离婚或民事诉讼解决。如协议离婚,民政部门可根据结婚证上的照片确定真实婚姻当事人,或对其申请结婚时的笔迹、手印进行鉴定,以确定冒名者的真实身份。在确定真实身份后,为其办理协议离婚手续,颁发离婚证,以解除双方之间的婚姻关系。

如通过民事诉讼解决,则可以冒名者的真实身份提起离婚诉讼。对冒名者失踪且不知其真实身份的案件,并非属于《民事诉讼法》第108条规定的无明确的被告。因此,对冒名结婚者之配偶提起诉讼的,完全可以公告送达应诉通知书等诉讼文书。程序上,被告姓名仍以被冒名结婚者之姓名,并加以双引号,法院在公告、判决书中注明被告冒名结婚之事实即可。必要时,参照刑事诉讼中被告人拒不提供真实姓名,而在判决书中张贴照片的方法,在审理冒名者下落不明的离婚案件时,在公告及判决书中,附贴冒名者本人之照片。公告期满后,依法缺席判决是否准许原告离婚。

冒名开户柜员有责任吗_冒名结婚起诉离婚,法院如何处理?盗窃定期存单从银行冒名取款的行为如何定性?冒名结婚民事救济之可行性?

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白杨律师

擅长领域: 刑事辩护、婚姻诉讼、继承纠纷