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冒用蚂蚁花呗套现,怎么定性_冒用他人信用卡的情形包括哪些?冒用他人身份办信用卡透支是否构成犯罪?

2020年09月14日 5点热度 0人点赞 0条评论

冒用他人身份办信用卡透支是否构成犯罪?冒用他人信用卡的情形包括哪些?冒用蚂蚁花呗套现,怎么定性_身份证被冒用办信用卡怎么办?

冒用蚂蚁花呗套现,怎么定性?

案例

2015年6月8日至6月10日期间,被告人付*兵利用事先知晓的被害人杨-平的支付宝账户及密码,通过该支付宝蚂蚁花呗先后三次套取人民币8000元,后扣除交付给卖家手续费10%后实际得款人民币7200元均用于个人还款。

同年7月30日,被告人付*兵主动到公安机关投案自首并已退赔被害人杨-平经济损失人民币8000元。浙江省瑞安市人民检察院指控被告人付*兵犯盗窃罪,于同年9月11日向法院提起公诉。

法院裁判

浙江省瑞安市人民法院经审理认为:被告人付*兵以非法占有为目的,多次秘密窃取他人财物,数额较大,其行为已触犯刑法,构成盗窃罪。被告人付*兵能自首,已退赔被害人经济损失,依法予酌情从轻处罚并适用缓刑。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依法判决被告人付*兵犯盗窃罪,判处拘役四个月,缓刑六个月,并处罚金人民币1000元。

一审宣判后,被告人未上诉,公诉机关亦未提出抗诉,判决已发生法律效力。

法律分析

为有效抢占电子商务市场份额和刺激消费者进行网络消费,**巴巴旗下的蚂蚁金服适时推出了蚂蚁花呗网络支付服务,用户开通后即可免费使用蚂蚁花呗设置的消费额度购物,且可确认收货后次月再还款,获得不少网络消费者的青睐。鉴于网络犯罪立法的滞后和对新类型犯罪认识理解的分歧,实践中对于冒用他人的支付宝进行花呗套现行为的定性及处理尚存争议。一种意见认为被告人实施的犯罪行为具有欺骗性质,应认定为诈骗罪。另一种意见则认为虽然被告人的行为具有一定的欺骗性质,但仍符合刑法关于盗窃罪的犯罪构成规定,应以盗窃罪定性处罚。小编赞同第二种意见。

1.被告人的行为不构成信用卡诈骗罪

刑法第一百九十六条规定的信用卡诈骗的具体方式只有使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支四种情形。《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》中明确规定:刑法规定的信用卡,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。虽然蚂蚁花呗具有很多实体信用卡和网络信用卡的功能和特征,但其仍是网络支付工具,本质就是小额信贷,不属于刑法意义上信用卡范围,因此被告人的行为不能以信用卡诈骗罪定罪处罚。

2.被告人的犯罪行为不构成诈骗罪

首先,被告人未向被害人进行虚假表示。本案被告人与被害人是亲戚关系,利用被害人请求其帮忙修改支付宝账户密码的机会获取了被害人的支付宝账户密码,被告人并非通过欺骗方式获取被害人的支付宝账户密码,而且被告人虽获取了被害人的支付宝密码并不等于已经实际占有了被害人的财物。

其次,被告人未向蚂蚁花呗服务提供商进行虚假表示。虽然被告人冒名使用被害人的支付宝账户进行花呗套现的行为看似具有一定的欺骗性,但被害人账户中的花呗消费额度是蚂蚁微贷根据被害人的支付宝账户的网购综合情况而提供的网购额度。被害人的支付宝账户信息都是真实的,也是**宝公司所认可的。被告人并未同时实施需重新审核发还贷款的欺骗行为来骗取花呗服务提供商支付货款而获取利益,套现的最终受害人是支付宝账户所有人。**宝公司作为一个第三方支付平台,完全是按照支付系统正常的程序来操作。

可见,无论是被害人,还是**宝公司都没有基于自愿的意思而将财产交付给被告人,而诈骗罪的本质特征就在于犯罪行为的欺骗性和交付财物的自愿性,故被告人的犯罪行为不构成诈骗罪。

3.被告人的犯罪行为属于秘密窃取公私财物

秘密性作为盗窃罪的本质特征,是盗窃与其他财产型犯罪区分的主要标志。本案中被告人的行为由取得支付宝账户密码、使用支付宝花呗购买商品、退款并取现三个行为组成。第一个行为获取方式在法律上属正当获取,该行为仅是被告人后续可以使用支付宝的前提。此后,被告人在被害人不知情的情况下利用知晓的支付宝账户使用花呗购买商品,该行为是三个行为中的核心,属于行为人采取不易被财物所有人、保管人或者其他人发现的方法,将公私财物占有的行为。被告人后续退货并取现的行为只是被告人实现商品货币化的手段。被告人的上述三个行为结合在一起所形成的犯罪过程更符合盗窃罪“非法占有为目的,秘密窃取公私财物的行为”的法定构成要件特征。虽然被告人的冒用行为有欺骗之嫌,但并非只要行为使用了欺骗手段导致财产转移的行为就构成欺骗。综上,本案被告人利用事先知晓的被害人的支付宝账户密码进行蚂蚁花呗套现、取现的行为属于秘密窃取公私财物,构成盗窃罪。

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冒用蚂蚁花呗套现,怎么定性——冒用他人信用卡的情形包括哪些?

相信我们都会拥有一张或者几张信用卡,信用卡可以提前消费,这就会引起一些不法分子的犯罪思想,那么冒用他人信用卡的情形包括哪些?接下来由王海英律师网的小编为大家整理了一些关于这方面的知识,欢迎大家阅读!

“冒用他人信用卡”包括以下情形:

(一)拾得他人信用卡并使用的;

(二)骗取他人信用卡并使用的;

(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;

(四)其他冒用他人信用卡的情形。案例3、4、5分别属于拾得他人信用卡并使用,骗取他人信用卡并使用的冒用他人信用卡行为,均构成信用卡诈骗犯罪。

“冒用他人信用卡”是信用卡诈骗罪的一种重要行为方式,2008年5月7日起施行的《最高人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性问题的批复》明确规定拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为属于刑法第196条第1款第3项规定的“冒用他人信用卡”的情形,构成犯罪的,以信用卡诈骗罪追究刑事责任。正确理解这一司法解释,厘清信用卡诈骗罪中“冒用他人信用卡”的理论基础和表现形式,对于司法实践具有重要的指导意义。

刑法第196条第1款第3项中“冒用”的基本内涵

诈骗罪的基本构造是行为人实施“虚构事实、隐瞒真相”的欺骗行为,使受骗者陷入认识错误并进而处分财产,作为诈骗罪的特别类型,信用卡诈骗罪的欺骗行为被法律明文限定为使用伪造或虚假的身份证明骗领的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡和恶意透支。信用卡诈骗中的“冒用”,应该由“冒充他人身份”和“使用信用卡”两个先后衔接的过程组成。

冒用中的“冒”,是指行为人冒充合法持卡人的身份,在司法实践中,通常表现为未经合法持卡人的同意,行为人以持卡、签名等明示和默示的方法向他人表明自己是合法持卡人。信用卡必须由持卡人本人使用是信用卡的一项基本制度,《银行卡业务管理办法》第二十八条第三款规定:“银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。”在生活实践中,行为人拿他人信用卡消费时,营业员在不知道真相的前提下通常会认为持有人即为该卡的合法所有者。所以,行为人以非法占有他人财物为目的,在使用之前持有他人信用卡、冒充自己是真正的持卡人,这种默示的行为本身就是就是对合法持卡人身份的“冒用”。其次,意欲通过信用卡诈骗行为获取非法利益,行为人一般还需主动实施伪造身份证明、仿冒签名、输入密码等行为来向他人证明“自己”的身份,以明示的方法向他人表明自己是“合法”的持卡人,辅以顺利地完成信用卡诈骗行为。

冒用中的“用”,是指行为人利用他人信用卡非法获取财物的过程。根据刑法理论研究的需要,将行为人以非法占有为目的使用他人信用卡的方式分为两种:一种是行为人在营业员的协助下使用他人的信用卡,通常表现为行为人持他人信用卡在特约商户里消费或银行营业柜台前取款和转帐;另一种情况则是行为人在机器上自助地使用他人信用卡,通常表现为行为人持他人信用卡在ATM机上取款和转帐、行为人在网上银行对他人的信用卡帐户进行转帐。

在前一种情况中,行为人欺骗营业员,冒充自己是合法持卡人并使用该卡,将之定性为信用卡诈骗是没有疑义的。但是,行为人向机器输入某种指令、通过ATM机和网上银行进行取款和转帐来达到其非法占有他人财物的目的,由于在此过程之中没有“人”被骗,理论界对这种情况的定性存在着很大的争议。张明楷教授认为:“冒用他人信用卡,只能是对自然人使用,因此,在自动取款机上‘冒用’,或者在电话银行‘冒用’的,不属于冒用他人信用卡,因而不成立信用卡诈骗罪,只成立盗窃罪或者其他相关犯罪。”有论者进一步指出:“机器不能成为诈骗罪的对象,冒用他人信用卡在自动提款机上获取金钱的行为只能认定为盗窃罪,而不能构成信用卡诈骗罪。”

更有实务部门的法官以判决的案件撰文认为在ATM机上使用拾得信用卡提取数额较大的现金应该构成盗窃罪。针对机器无意识、机器不能被诈骗的观点,我国许多学者和司法人员提出了质疑,有论者指出:“拾得信用卡和密码后在自动柜员机上取款的行为属于冒用他人信用卡的行为,应当构成信用卡诈骗罪。在这种行为中,并不是没有被骗者,被骗者是客观存在的,那就是银行。”“在银行或特约商户取款消费与在ATM上取款,性质上并无不同。ATM机虽然不具有人的灵性,但是,其能为客户服务,是建立在人为设置的程序基础上的。按照信用卡的有关规定,只有持卡人本人才能使用此信用卡,ATM机为客户服务亦需验证身份后进行,对于ATM机,客户的密码即等于客户的身份,客户输入密码进入程序其实就是验证身份的过程。使用他人密码支取款项,与冒充他人身份占有财物无异,亦应定信用卡诈骗罪。”

最高人民法院刑事审判第二庭以(2003)朝刑初字第02114号案件为例在人民法院报上发表的文章中进一步指出:“拾得银行借记卡后,通过他人的身份证号码猜配出密码,到银行柜台、自动提款机上进行提款的行为,实质上是通过冒用银行卡所有人的名义,采取欺骗手段,骗取银行信任从而支付款项,完全符合诈骗犯罪采用虚构事实、隐瞒真相的手段,使他人陷入错误认识从而自愿交付财物的特征,骗取财物数额较大的,应以诈骗犯罪定罪处罚。”笔者赞同将冒用他人信用卡在ATM机上取款的行为认定为信用卡诈骗罪,但是上述论证的观点却与我国现行刑法关于诈骗对象的规定相脱离,未能揭示刑法中被诈骗的ATM机、网上银行、电话银行等“机器人”的性质,混淆了“机器”和“机器人”的概念,始终未能准确地界定“机器人”的法律性质。笔者认为,由于ATM机等机器人具有智能化和处理财物的功能使其具备了银行“电子代理人”的法律性质,作为刑事法律中被诈骗对象的“机器人”和一般语境中的“机器”是不可同日而语的。

冒用蚂蚁花呗套现,怎么定性——冒用他人身份办信用卡透支是否构成犯罪?

冒用他人身份办信用卡透支是否构成犯罪

冒用他人身份办信用卡透支构成信用卡诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

法律依据

《刑法》

第一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

以上就是王海英律师网小编整理的关于“冒用他人身份办信用卡透支是否构成犯罪”问题的内容了,希望对您有所帮助。若您需要法律帮助,欢迎到王海英律师网咨询,竭诚为您服务。

冒用蚂蚁花呗套现,怎么定性——身份证被冒用办信用卡怎么办?

我们知道,如果要申请办信用卡的,需要申请人提交自己的身份证,然后本人去银行柜台亲自办理,如果他人冒用的,是违法行为。那么,身份证被冒用办信用卡怎么办呢?今天,王海英律师网小编整理了以下内容为您答疑解惑,希望对您有所帮助。

如果身份证冒用办信用卡的,及时到公安机关报警,然后联系银行,说明原因。

如果被冒办信用卡,当事人因未向银行提交办理信用卡的申请,也未与银行签订信用卡业务的合同,因此他与银行之间并未形成借贷合同。

同样的道理,银行在为个人办理信用卡时,应该履行审查义务,审查内容包括身份证是否由本人使用,身份证的真伪等。如果身份证被他人盗用,并在银行成功办理了信用卡,如银行没有尽到审查义务,由此产生的后果银行应负主要责任。

身份证跟随人一生,有唯一的编码和内置信息,不能像挂失银行卡那样办了新卡后旧卡自动失效,“银行卡挂失再去补办后,新卡的卡号等信息都是新的。身份证丢失后如果处理不当,确实会引起一些麻烦。如果银行没有尽到证件和其他身份信息的审核职责,就容易产生被冒用的情况。作为银行这样的证件使用部门,负有核对人、证一致性的义务,对于个人信息也应该进一步核查。

一般需要居民出示身份证的单位,如银行、工商等,大多配备了身份证验证设备,能够读取、审核身份证芯片内的信息是否与持证人的情况一致。据此,完全能够识别出是否是身份证所有人本人,从而有效防止身份证件被伪造、变造等。

如果身份证遗失,要尽快报警或者到派出所做个备案。如果发生纠纷,备案信息将作为证据。此外,个人要尽快补办身份证,新补办的身份证核发日期在公安户籍系统里会有记录,也可以作为证据。这样,如果居民身份证丢失被他人冒用,冒用者及相关部门应承担相应的法律责任。

此外,目前全国公安机关已逐步推行身份证登记指纹信息,可有效防范冒用他人居民身份证以及伪造、变造居民身份证等违法犯罪行为的发生。

如果被冒办信用卡,当事人因未向银行提交办理信用卡的申请,也未与银行签订信用卡业务的合同,因此他与银行之间并未形成借贷合同。信用卡是无效的,银行与冒用人应该承担责任。如果你情况比较复杂,王海英律师网也提供律师在线咨询服务,欢迎您进行法律咨询。

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北京刑事案件律所 非法吸收公共财产罪 非法吸收公共存款律师

刘华华律师

擅长领域: 刑事辩护、婚姻诉讼、继承纠纷