冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么_银行信用卡不良信用记录能消除吗?信用卡诈骗罪的立案标准和量刑规定是什么?

时间:2020-09-14 10:55    分类:刑事律师资讯
京师王海英律师团队
摘要:

信用卡诈骗罪的立案标准和量刑规定是什么?银行信用卡不良信用记录能消除吗?冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么_信用卡恶意透支被抓的应急处理办法–信用卡持卡人必看?冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么?冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么本罪的客观方面具体表现为四种形式:1、使用伪造的信用卡。使

如果你正在为法律相关问题而头痛,可以联系我们团队电话/微信:18911466220。首次咨询可以享受到1小时免费咨询

信用卡诈骗罪的立案标准和量刑规定是什么?银行信用卡不良信用记录能消除吗?冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么_信用卡恶意透支被抓的应急处理办法--信用卡持卡人必看?

冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么_银行信用卡不良信用记录能消除吗?信用卡诈骗罪的立案标准和量刑规定是什么?  第1张

冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么?

冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么

本罪的客观方面具体表现为四种形式:

1、使用伪造的信用卡。

使用伪造的信用卡是信用卡诈骗罪的重要表现形式。伪造信用卡主要有两种行为表现,一是完全模仿真实信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等非法制造信用卡;二是在真实信用卡基础上进行伪造,如在空白信用卡上输入其它用户的真实信息进行复制,或者在空白卡上输入虚假信息等。另外,还有一些行为也属于伪造信用卡,如在原有信用卡上涂改、变造等。行为人必须有使用伪造的信用卡的行为,才构成本罪。所谓“使用”,是指利用信用卡的法定功能进行支付、消费、结算等行为。使用伪造的信用卡,可以是行为人自己伪造后使用,也可以是明知是他人伪造的信用卡而使用,如果行为人将伪造的信用卡出售或者单纯伪造信用卡而没有使用的,以伪造、变造金融票证罪处理。

2、使用作废的信用卡

作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据信用卡章程,可以导致信用卡作废的原因一般有以下几种情形:(1)信用卡超过有效期限而自动失效;(2)持卡人在有效期内停止使用交回原发卡银行而失效;(3)因信用卡挂失而失效;无论是持卡人还是非持卡人,明知是上述已经作废的信用卡而使用的,均以本罪论处。

3、冒用他人的信用卡

信用卡必须由持卡人本人使用是信用卡管理的国际性规则,根据这项规则,信用卡的使用权仅限于持卡人本人,不得转借或转让。所谓“冒用他人的信用卡”即指,非持卡人未经持卡人同意或者授权,擅自以持卡人的名义使用信用卡,进行信用卡业务内的购物、消费、提取现金等诈骗行为。冒用他人的信用卡,行为人必须有非法占有的目的,这就将与借用亲属、朋友的信用卡等形式上的冒用行为区别开来。

4、恶意透支

所谓透支,是指持卡人在发卡行账户上已经没有资金或者资金不足的情况下,根据发卡协议或者经银行批准,允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷,透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上,因此,透支人仅限于合法持卡人,非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的,不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。

善意透支可分为完全合法的善意透支和不当透支。完全合法的善意透支,指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定,在约定或规定的额度、期限内行使透支权,并如期归还的行为。不当透支,是指持卡人违反了信用卡章程和发卡约定,超过约定或规定的额度、期限进行透支,但经发卡银行催收后及时归还或者自动归还的行为。完全合法的善意透支与不当透支的相同之处是行为人均没有非法占有的目的。其界限在于,是否遵守了信用卡章程和发卡约定。不当透支实质上是一种违约行为,应承担相应的民事责任。

恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支,是指行为人以非法占有为目的,故意违反信用卡章程与约定进行透支,逾期不还,但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为,应承担相应的行政责任和民事责任,由于其社会危害性较小,不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型,又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。

以上就是王海英律师网小编整理的关于“冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么”问题的内容了,希望对您有所帮助。若您需要法律帮助,欢迎到王海英律师网咨询,竭诚为您服务。

冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么——银行信用卡不良信用记录能消除吗?

不良信用记录是公民在与银行发生借贷行为时,产生逾期还款或者未按约定还款行为时,银行将相关信息递交到中国人民银行,中国人民银行将上述行为写入公民的个人信用记录,这样的记录就称为不良信用记录。

银行信用卡不良信用记录能消除吗

信用卡持卡人或贷款客户自身原因导致逾期而产生的不良信用记录是不能消除的,但是以下几种情况导致的不良信用记录可以申请消除。

1、未激活信用卡被收年费、信用卡利率调整导致还款金额不足等,由银行原因导致的持卡人不良信用记录,可以与发卡银行沟通,由发卡银行出具证明申请消除;

2、身份证被盗用办理信用卡所产生的不良信用记录,可以申请消除;

3、其余不可抗力导致无法按时还款等状况,不可抗力包括持卡人身处战区、疫区、地震现场、自然灾害等多种原因,但一般较少发生。

除了以上几种原因之外,不良信用记录通常是不可撤销的,小融建议大家无论是信用卡还是贷款,都要按时还款,切勿逾期。如果使用信用卡已发生了逾期行为,那么不要急于盲目销卡,而是要继续用卡,形成良好的用卡行为记录,将逾期记录覆盖掉。

冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么——信用卡诈骗罪的立案标准和量刑规定是什么?

信用卡诈骗罪的立案标准和量刑规定是什么

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动骗取财物数额较大的行为。该罪的立案标准和量刑规定如下所述:

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

信用卡诈骗罪的立案标准与立案金额需要遵守《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条规定:使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在五千元以上不满五万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五十万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形:

(一)拾得他人信用卡并使用的;

(二)骗取他人信用卡并使用的;

(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;

(四)其他冒用他人信用卡的情形。

以上知识就是小编对“信用卡诈骗罪的立案标准和量刑规定是什么”问题进行的解答,如果您需要更多法律方面的帮助,欢迎到王海英律师网进行法律咨询。

冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么——信用卡恶意透支被抓的应急处理办法--信用卡持卡人必看?

最近各大银行信用卡恶意透支案件大量爆发,究其原因,是缺钱、还是缺钱,尤其是一些私企老板,信用额度几十万甚至上百万,在企业缺钱的时候,就开始透支信用卡,一旦资金不能及时回笼,就很容易走上恶意透支的不归路。笔者手上也经手了一些案件,成功取保候审。现将这段时间的经验总结一下,写一下应急处理方案,供参考。

A、国家严厉打击信用卡犯罪--相关法条链接

刑法

第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

两高司法解释

第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

B、信用卡恶意透支被抓的应急处理办法

一、第一时间弄明管辖。

简单来说,就是哪张卡?哪个银行报案?最后关在哪里?现在很多都是在外地被抓,跨地网上通缉的,因为卡多了,被抓了也弄不清楚状况。一般48小时,最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所,在移送途中,什么都不能做,此时不要着急。

二、请律师第一时间介入,进行会见。

被抓24小时之后律师就可以会见了,这时候建议请律师介入,律师办好会见手续,家属带上身份证,填写委托书,上海地区除金山区需要警方同意外,都可以直接会见。

律师介入,马上会见,两个重点:1、重点询问,哪张卡,哪个银行,提审过几次,笔录怎么做,等等。2、重点安慰一下当事人,这个很重要,本律师见过5天白头的,内心极度焦虑,担忧,找个自己人进去,先安慰。

三、筹钱。

经手的几个案件,还钱了才有取保候审的可能性,钱先凑好,至少本金要凑好。

四、约谈经办警官

家属与律师协同,跟经办警官预约,先谈一次,摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能,让警官约好银行。

五、约谈银行

律师陪同,最好让银行的人员到派出所或者经侦,双方约谈,警方见证,谈谈怎么还:

1、能不能分期?

2、能不能先还本金?

3、实在没办法,都还的话能不能给时间,我们确实很困难。如果可以,还钱之后,让银行出具谅解书,谅解书直接给警方。

六、申请取保候审

还钱之后,家属或律师再次联系警官,申请取保候审,缴纳保证金或担任保证人,顺利的话当天看守所接人。

七、具体能否取保,因素是混合的,需看

1、银行态度

2、还钱程度

3、警方态度

4、经侦是否已介入,还是在派出所阶段

5、被抓的时间,是否已到了检察院阶段?

6、涉案金额,现在听说上海这边出规定,20万以上不好取保,只能法院阶段判缓刑,消息待证实。

7、是否怀孕?(怀孕上海这边是一定取保候审的)

但是无论如何,钱还了之后,是一定有效果的,定罪量刑上至少减少30%。假设一年,减刑这4个月左右。能还的,亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。

八、如果取保不出来,则继续聘请律师,走流程,检察院,法院一步步走,从从轻减轻的角度进行最轻辩护。

整个流程大约3到4个月。希望不要走到这一步

冒用身份恶意消费,信用卡诈骗罪的客观要件是什么_银行信用卡不良信用记录能消除吗?信用卡诈骗罪的立案标准和量刑规定是什么?信用卡恶意透支被抓的应急处理办法--信用卡持卡人必看?

侦查阶段律师辩护 涉黑判刑 销售假药罪 掩饰隐瞒犯罪所得

您可能感兴趣的文章

本文地址:http://www.lawyerfc.com.cn/news/21183.html
文章标签: ,   ,   ,  
版权声明:本文为原创文章,版权归 lawyerfc 所有,欢迎分享本文,转载请保留出处!

文件下载

上一篇:
下一篇: