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刷卡消费可能会遭遇哪些网络诈骗风险_信用卡可以套现吗?利用第三方支付平台进行信用卡套现危害?

2020年09月16日 19点热度 0人点赞 0条评论

利用第三方支付平台进行信用卡套现危害?信用卡可以套现吗?刷卡消费可能会遭遇哪些网络诈骗风险_信用卡恶意透支被抓的应急处理办法--信用卡持卡人必看?

刷卡消费可能会遭遇哪些网络诈骗风险?

1、钓鱼网站转账、无卡取现

此类情况通常利用伪基站发出95×××”的短信,通常内容是积分兑换、系统升级等,诱骗市民登录钓鱼网站,输入本人信息、卡片密码、手机动态码等信息后,盗取资金。尽管首次无卡取款需再次验证动态码,但是还是不可粗心大意。

2、快捷支付、钓鱼网站盗刷

此类情况通常利用钓鱼网站,录入个人信息和手机动态密码,被不法分子开通快捷支付,如支付宝、网银在线等,盗取资金同于Q币充值、手机充值。虽然有时会有第三方客服先赔付的情况,但还是要小心谨慎。

3、伪卡取款、消费

此类现象通常是银行卡被测录,交易密码被窥视。这样的现象磁条卡多见,建议及时升级为芯片卡,并设置ATM和消费限额。

4、代客操作

此类情况为不法分子登录市民网银,代为买卖基金、卡储等,随即冒充客服以协助退款名义,索要市民收到的银行官方短信验证码进行真正的盗取资金。出现这样的情况,换卡或撤销网银的意义并不大,尤其是理财卡换卡的代价较大,可以采用修改网银用户名、登录密码及卡片交易密码的方式,同时在任何情况下都不要将自己的动态验证码泄露给别人。如何保证“钱袋子”安全

首先,网上购物,使用第三方支付平台,不要使用店家提供的网上链接和支付平台付款;其次,亲友网上聊天借钱或接到网络退款、领取补贴等电话,不要按照对方要求去操作,以防资金转入到骗子账户;第三,不要相信网上代理炒股或加入权威机构会员,以防账户被盗;第四,不要轻易点击收到短信中链接的网站,防止中木马病毒,导致网银等被盗。

另外,市民在日常生活中应养成良好的交易意识,才能加强安全防范。首先不要相信任何通过短信、电话等方式索要卡号和密码的行为。不要使用自己的生日、电话号码和身份证号等作为密码,电子银行设置专门的密码,区别于ATM、存折和银行卡等使用的用户名和密码。不要在电脑上保存自己的密码,最好养成定期更改密码的习惯。每次登录网银时查看上次登录时间是否与实际登录时间相符。保管好自己的电子密码器和电子银行口令卡等。

刷卡消费可能会遭遇哪些网络诈骗风险——信用卡可以套现吗?

信用卡可以套现吗?信用卡套现银行管不管?信用卡套现是否属于违法行为?现实生活中通过倒卖POS机进行信用卡套现的行为会被判刑吗?如何合理且合法的进行信用卡套现呢?

信用卡如何合法合理套现:

充分利用免息期还贷

各家银行的信用卡一般都有免息还款期,最短有25天,最长可以达到56天,巧妙运用这些免息还款期,就相当于每月可以不花一分钱利息地享受银行的小额免息贷款。以G手上的一个信用卡为例,这个卡是每月的5日为记账日,30日为还款日,也就是说,如果持卡人在每月5日消费的,免息期到本月30日,只有25天。但如果是6日消费,则免息期可以一直到第二个月的30日,最长可达55天。所以说,最好是在记账日的第二天开始消费,这样就能享受最长的免息期。

多张信用卡的不同免息期,错开消费,享受最大利益

如果手里有4张信用卡,建议灵活利用各张卡不同的记账日和还款期限来尽可能的拉长还款时间。比如,A卡记账日是每月的5日,B卡和C卡记账日在每月11日,还有D卡是每月30日。具体的操作流程是:在每月6日到12日期间,先刷A卡,得到最长的免息期,在12日到30日期间,则刷B和C卡,而在每月1日到5日,则刷D卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。

通过这种不同记账日和还款日的信用卡“接力赛”,则成功地将几笔大额消费,分解到将近三个月时间里,用三个月的薪水还清了所有款项,从而使当月的还款压力降低到最低,并提前享受到想购买的大件商品。

搭建自己的基金组合

信用卡如果用的好,还可以把节省下来的钱进行投资。投资有短中长之分,用来和信用卡搭配的投资品种可以是短期的理财产品,比如货币型基金。对于手中有一些闲置资金的投资者来说,如果满足短期需求,就可以利用货币市场基金七日年化收益率一直稳定在3%以上的优势,能够按日计息复利,可以随时申购,是一种较灵活的投资品种。

合法的套现

当参加公司宴请或聚会,在确定不是自己单独买单的时候,就可以争着用信用卡刷卡买单,然后向大家收取现金或者向公司报账,这样就可以在还款期之前,有很长时间的现金使用了。

偶尔在朋友同事需要大额购物的时候,用自己的信用卡为其付款,然后从朋友那里收取现金,这样又等于借用了银行的钱,来免费使用了。甚至还可以用这笔钱购买货币市场基金,在信用卡还款日前一天,把基金赎回,还上刷卡的钱。不过有多张信用卡的人,最好制定一张清单明细表,把每张卡的记账日、还款日和自己的消费日逐项列明,以免一旦忘记耽误了还款,不仅会领到透支息的罚单,还可能因为未能按时还款,被作为污点列入银行的征信系统里面,从而影响到自己的信用和未来的其他信贷服务。

信用卡巧妙套现

金卡用户,信用额度在30000以上,不同银行信用卡数量在3张以上,此类用户可利用高的信用额度为自己投资收益,方法:套现或透支3万,用于炒股,基金、购买汽车,贷款买房等,炒股、基金的盈亏自己负责,但确实有至少3万元的流动资金在手上,不用付利息,只用支付套现费用。

普通消费者享受顶级待遇和投资。月收入2500元用户,办理3个银行信用卡,尽量申请最高额度,以每张卡5000为例,算好信用卡还款时间,打好时间差,3张信用卡账单日期分别为17。18。19,还款时间分别为7。8。9,(解释第一张卡:5月17日-6月17日之间消费,还款日即为7日,其间免息,要最长免息期就要在账单日后的第一天消费,既可享受最长50天免息期)

具体时间:6月18日套现一张信用卡5000元,还款时间为8月7日,免息周期50天。6月19日套现二张信用卡5000元,还款时间为8月8日,免息周期50天。6月20日将1W元购买基金。7月17日套现第三张信用卡,还其中一张,第二天再从已还款信用卡中套现5000,还另一张,然后再套现出来,还第三张卡。

按平均基金收益500/月,每月需套现5次,每月收益500元。每三个月申请一次额度调整,一年后3张卡额度1.5万,其间不算额度增长投资基金或其他收入,也不算由每月工资储蓄还款减少套现费用,年收益4800元,且最后信用额度总计4。5万元。

第二年,如果你买房了,就开始真正用银行钱赚银行钱,以上面同样方法,套现3万元,还房贷,3万元房贷一次**付相当于还本金加利息4万元。

刷卡消费可能会遭遇哪些网络诈骗风险——利用第三方支付平台进行信用卡套现危害?

利用第三方支付平台进行信用卡套现,不仅危害发卡银行、信用卡用户、第三方支付平台的利益,同时更对整个金融市场秩序有着重大影响。具体危害表现为:

1.宏观方面

(1)影响整个金融市场的稳定。套现行为所潜在利益的驱动促使一些不符合市场准入的主体变相从事银行卡取现等业务,增加金融市场的不稳定因素,扰乱了金融市场秩序,影响国家的金融宏观调控。

(2)为不正当资金流入市场创造可能,为“洗钱”等不法行为提供便利。持卡人可以以第三方支付平台信用卡套现作为洗钱手段,进行虚假交易,掩饰、隐瞒其来源和性质,将大量非法所得现金变成合法银行存款,使其在形式上合法化。

(3)限制了第三方支付平台和电子商务的发展。利用第三方支付平台套现的现象如得不到抑制,银行很可能为了保护自身的利益,而对电子商务交易的数额、手续费用等采取一定的限制措施,导致损害了第三方支付平台和正当商户的利益,限制了第三方支付平台的发展,最终也限制了电子商务的发展。

2.微观方面

(1)对于发卡银行而言,借用第三方支付平台进行套现,银行无法获得取现手续费,通过高额的取现费用和透支利息来防范透支风险的机制就无法发挥其功能,信用卡持卡人可以在一定“免息”期内不用支付任何费用使用套现获取的现金。甚至一些信用卡持卡人多卡循环套现,每张卡都及时还贷,坐享“免费的午餐”,使该款成为无担保、无利息的贷款,银行无利可图,反而增加了其市场运行成本和经营风险。

(2)对于利用第三方支付平台进行信用卡套现的用户而言,套现的顺利实现,容易使其对资金的使用放松规划,将从银行套现来的资金当作自有资金使用,若到期无法还款,就需要负担高额的逾期还款利息,并承当不良的还款信用记录。正如中国社科院信息化研究中心秘书长姜*平所指:“其实,在电子商务交易中利用第三方支付平台等套现,对套现者的风险比网下更大,因为网上监控体系更完善,档案记录更清晰,更容易被发现和处理,届时不仅会给自己带来很大麻烦,而且可能在银行留下污点记录。这对有志于经商创业者是很不利的,对个人来说,节省的一点点费用,其意义也是很小的。”

套现

第三方支付机构应遵守的主要规则:

1.第三方支付机构应当按照中国人民银行颁发的《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动,不得从事核准范围之外的业务。支付机构不得转让或变相转让、出租、出借《支付业务许可证》。未经中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事第三方支付业务。

2.第三方支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理,不得通过支付机构相互存放资金或委托其他支付机构等形式办理。

3.第三方支付机构的客户备付金应当与自有资金分户管理,且必须全额缴存至符合要求的备付金银行中。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金,不得擅自挪用、占用、借用客户备付金,不得擅自以客户备付金为他人提供担保,不得办理现金支取。实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例,不得低于10%.

4.第三方支付机构要切实落实客户实名制规定,有效识别客户身份信息,严格履行反洗钱义务,支付机构有合理理由怀疑客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当采取必要的控制措施,并按规定向人民银行报告可疑交易或向公安机关报案。

刷卡消费可能会遭遇哪些网络诈骗风险——信用卡恶意透支被抓的应急处理办法--信用卡持卡人必看?

最近各大银行信用卡恶意透支案件大量爆发,究其原因,是缺钱、还是缺钱,尤其是一些私企老板,信用额度几十万甚至上百万,在企业缺钱的时候,就开始透支信用卡,一旦资金不能及时回笼,就很容易走上恶意透支的不归路。笔者手上也经手了一些案件,成功取保候审。现将这段时间的经验总结一下,写一下应急处理方案,供参考。

A、国家严厉打击信用卡犯罪--相关法条链接

刑法

第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

两高司法解释

第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

B、信用卡恶意透支被抓的应急处理办法

一、第一时间弄明管辖。

简单来说,就是哪张卡?哪个银行报案?最后关在哪里?现在很多都是在外地被抓,跨地网上通缉的,因为卡多了,被抓了也弄不清楚状况。一般48小时,最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所,在移送途中,什么都不能做,此时不要着急。

二、请律师第一时间介入,进行会见。

被抓24小时之后律师就可以会见了,这时候建议请律师介入,律师办好会见手续,家属带上身份证,填写委托书,上海地区除金山区需要警方同意外,都可以直接会见。

律师介入,马上会见,两个重点:1、重点询问,哪张卡,哪个银行,提审过几次,笔录怎么做,等等。2、重点安慰一下当事人,这个很重要,本律师见过5天白头的,内心极度焦虑,担忧,找个自己人进去,先安慰。

三、筹钱。

经手的几个案件,还钱了才有取保候审的可能性,钱先凑好,至少本金要凑好。

四、约谈经办警官

家属与律师协同,跟经办警官预约,先谈一次,摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能,让警官约好银行。

五、约谈银行

律师陪同,最好让银行的人员到派出所或者经侦,双方约谈,警方见证,谈谈怎么还:

1、能不能分期?

2、能不能先还本金?

3、实在没办法,都还的话能不能给时间,我们确实很困难。如果可以,还钱之后,让银行出具谅解书,谅解书直接给警方。

六、申请取保候审

还钱之后,家属或律师再次联系警官,申请取保候审,缴纳保证金或担任保证人,顺利的话当天看守所接人。

七、具体能否取保,因素是混合的,需看

1、银行态度

2、还钱程度

3、警方态度

4、经侦是否已介入,还是在派出所阶段

5、被抓的时间,是否已到了检察院阶段?

6、涉案金额,现在听说上海这边出规定,20万以上不好取保,只能法院阶段判缓刑,消息待证实。

7、是否怀孕?(怀孕上海这边是一定取保候审的)

但是无论如何,钱还了之后,是一定有效果的,定罪量刑上至少减少30%。假设一年,减刑这4个月左右。能还的,亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。

八、如果取保不出来,则继续聘请律师,走流程,检察院,法院一步步走,从从轻减轻的角度进行最轻辩护。

整个流程大约3到4个月。希望不要走到这一步

刷卡消费可能会遭遇哪些网络诈骗风险_信用卡可以套现吗?利用第三方支付平台进行信用卡套现危害?信用卡恶意透支被抓的应急处理办法--信用卡持卡人必看?

北京刑事辩护律师 交通肇事罪律师辩护 著名北京刑事律师 刑事案件的辩护

白杨律师

擅长领域: 刑事辩护、婚姻诉讼、继承纠纷