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如何防范网络小额贷款诈骗_p2p借款合同?什么是P2P网贷公司?

2020年09月30日 2点热度 0人点赞 0条评论

什么是P2P网贷公司??p2p借款合同?如何防范网络小额贷款诈骗_P2P网贷跑路的细微征兆??

如何防范网络小额贷款诈骗?

目前,随着网络的逐步发展,大多数人喜欢在网上寻找贷款的机会,融资的机会对了,相应的各种风险就提高了,一些不法分子就借着这个机会实施诈骗,一些爱贪小便宜人或者是抗骗能力弱的人就很容易上当了,下面我们就一起来看看网络上的小额贷款诈骗一般都有哪些特征。

第一,他们的贷款门槛低,只需要提供基本资料,无需抵押和担保。

这是骗子为了吸引人的眼球,而故意将申请门槛说的很低,等到人们被忽悠了过来以后骗子就开始实施他们的诈骗手段,比如让你交取手续费,接着便是交保证金,并说在你成功获得贷款以后你的保证金会退给你。要是骗子的话能信的话那么猪也会上树了!

第二,他们会冒充真实的贷款公司开设网站,并伪造虚假证书执照以增加可信度。

因此在你决定申请贷款前你最好让他们把这些证件都拿给你看一下,并且为了确保万一,你最好再到当地的工商局查询一下,看他们是否有在工商局注册过。

第三,他们不会提供固定的联系方式、固定的办公场所给你,他们只会用扣扣和手机与你联系。

正规的放贷机构肯定把自己联系方式留给你的,并且他们前期的主要任务是对你的资料进行审查,而不是一味的让你交钱。

最安全的方式是到正规的贷款机构或平台办理贷款,不要轻信相信网上和大街上的小道信息。

如何防范网络小额贷款诈骗——p2p借款合同?

p2p借款合同的内容有哪些?p2p借款合同的格式是怎样的?相信很多人对此都不太了解,王海英律师网小编今天特为大家整理编辑了相关知识,接下来就为大家详细介绍。

p2p借款合同

甲方(出借人):

乙方(借款人):

真实姓名:

身份证号:

第一条借款基本信息

借款详细用途:短期周转

借款本金数额:人民币壹拾万元整

还款方式:等额本息偿还

还款分期月数:12个月

还款日:每月27日(24:00前,节假日不顺延)

约定每月利息:4%

还款起止日期:20XX年XX月XX日起,至20XX年XX月XX日止

第二条各方权利和义务

甲方的权利和义务

1、甲方应按合同约定的借款日将足额的借款本金支付给乙方。

2、甲方享有其所出借款项所带来的利息收益。

3、无须通知乙方,甲方可以根据自己的意愿进行本协议下其对乙方债权的转让。在甲方的债权转让后,乙方需对债权受让人继续履行本协议下其对甲方的还款义务,不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。

4、如乙方还款不足约定本金、利息及违约金的,甲方同意各自按照其借出款项比例收取还款。

乙方权利和义务

1、乙方必须按期足额向甲方偿还本金和利息。

2、乙方承诺所借款项不用于任何违法用途。

3、乙方应确保其提供的信息和资料的真实性,不得提供虚假信息或隐瞒重要事实。

4、乙方不得将本协议项下的任何权利义务转让给任何其他方。

第三条违约责任

1、合同各方均应严格履行合同义务,非经各方协商一致或依照本协议约定,任何一方不得解除本协议。

2、任何一方违约,违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失,包括但不限于调查、诉讼费、律师费等,应由违约方承担。如违约方为乙方的,甲方有权立即解除本协议,并要求乙方立即偿还未偿还的本金、利息、罚息、违约金。

3、乙方的每期还款均应按照如下顺序清偿:

(1)根据本协议产生的其他全部费用;

(2)罚息;

(3)逾期管理费;

(4)拖欠的利息;

(5)拖欠的本金;

(6)正常的利息;

(7)正常的本金;

4、乙方应严格履行还款义务,如乙方逾期还款,则应按照下述条款向甲方支付逾期罚息,自逾期开始之后,逾期本金的正常利息停止计算。

罚息总额=逾期本息总额×对应罚息利率×逾期天数;

逾期天数1—30天31天及以上

罚息利率0.05%0.1%

5、如果乙方逾期支付任何一期还款超过30天,或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为,本协议项下的全部借款本息及借款管理费提前到期,乙方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部本金、利息、罚息、借款管理费及根据本协议产生的其他全部费用。

6、在乙方还清全部本金、利息、借款管理费、罚息、逾期管理费之前,罚息及逾期管理费的计算不停止。

7、本借款协议中的所有甲方与乙方之间的借款均是相互独立的,一旦乙方逾期未归还借款本息,任何一个甲方有权单独向乙方追索或者提起诉讼。

第四条提前还款

1、乙方可在借款期间任何时候提前偿还剩余借款。

2、提前偿还全部剩余借款

1)乙方提前清偿全部剩余借款时,应向甲方支付当期应还本息,剩余本金及提前还款补偿(补偿金额为剩余本金的1%)。

3、提前偿还部分借款

1)乙方提前偿还部分借款,仍应向甲方支付全部借款利息。

第五条法律及争议解决

本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律,并由丙方所在地北京市朝阳区人民法院管辖。

第六条附则

1、本协议自文本最终生成之日生效。

2、如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规,则该条将被视为无效,但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。

甲方:乙方:

签订日期:年月日

如何防范网络小额贷款诈骗——什么是P2P网贷公司??

P2P信贷,指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

定义

所谓P2P(PeertoPeer)网贷,根据银监会与小额信贷联盟的公文,中文官方翻译为“人人贷“。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》,其实就是一种民间借贷方式,只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍,就是合法的。

运作模式

1.担保机构担保交易模式,这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。

2.、“P2P平台下的债权合同转让模式”的宜-信模式。可以称之为“多对多”模式,借款需求和投资都是打散组合的,甚至有由宜-信负责人唐-宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。

3.大型金融集团推出的互联网服务平台,平安陆*所是此类模式的代表。与其他平台仅仅几百万的注册资金相比,陆*所4个亿的注册资本显得尤其亮眼。

4.、以交易参数为基点,结合O2O(OnlinetoOffline,将线下商务的机会与互联网结合)的综合交易模式。例如阿-里小额贷款为电商加入授信审核体系,对贷款信息进行整合处理。

5.以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可,与传统金融理财服务相比,P2P的借款人主体是个人,以信用借款为主,爱投资P2C借贷,在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。

信贷平台

P2P信贷平台设立乡村业务部门,独立开展农户小额信贷的直贷模式;P2P信贷平台和当地小额信贷机构合作,间接开展农户小额信贷的债权转让模式。

在国内P2P平台争相和小贷、担保公司结盟获取借款项目来源时,专注于纯线上模式的利融网则广泛布局在消费金融领域,今日利融网宣布将消费贷款信息服务延伸至助学贷款方面。

如何防范网络小额贷款诈骗——P2P网贷跑路的细微征兆??

坚决不碰年化收益率超过24%的平台

一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右,如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎,如果超过24%还有高得吓人的"投标奖",你在投标的时候就不能只想着收益了,还要想着如果血本无归怎么办?

坚决不碰秒标

"秒标"是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者,号称"秒客"。

某些P2P网贷平台的"秒标"可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。

坚决不碰不专业的团队运营的平台

P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支,其核心还在于金融,互联网只是实现目的的手段、工具。很多唯利是图之徒,见眼下P2P网贷平台监管缺失,不管自己(团队)有无相关经验、能力,火急火燎上线个平台,先把钱圈了再说。像"众贷网"原CEO卢*化在事后接受媒体采访时说的:"网贷这个行业从来没有接触过,但是有朋友介绍说这个行业很赚钱,所以就建起了一个平台。"

坚决不碰有自融嫌疑的平台

这两年,随着P2P网贷的日渐火爆,不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘—既然从银行借不到钱,从线下小贷公司借钱成本又高,干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢?支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜,又高效。作为理财用户,一定要明白这个道理:从你这里融的"西墙",是拿去补前面的"东墙",如果没有后续的"南墙"、"北墙"跟上,你那儿的"墙",就是一个"洞"了。

坚决不碰超短期项目过多的平台

前不久,世界上第一家P2P网贷平台Zopa(英国)对外宣布,将停止接收一年期贷款申请。对于投资人来说,这不是个好消息,但是对于借款人来说,一年期的贷款其实并不受欢迎。而在美国,LendingClub和Prosper的贷款主流产品期限也是3至5年。其实这个道理很好理解,比如我们买车买房,聪明的人一定选择分期,而且期限越长越好。

对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台,要特别谨慎,能不碰坚决不碰,可以负责任地告诉大家,这不正常。

坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台

最近出现运营困难、提现困难、包括赤裸裸地诈骗的平台,都有一个共同的特点,那就是单个项目融资金额巨大。其实大家可以想一想,什么样的企业,需要融资如此巨大,而又不走或者是走不了银行渠道。更应该想一想,一个小小P2P网贷平台,把"宝"都压在一家企业、一个人身上,万一出现预期或坏账,平台有兜底。

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刘华华律师

擅长领域: 刑事辩护、婚姻诉讼、继承纠纷