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挪用和拆借资金的区别_资金拆借协议书范本是什么?资金拆借合同无效纠纷案?

2020年10月17日 2点热度 0人点赞 0条评论

资金拆借合同无效纠纷案?资金拆借协议书范本是什么?挪用和拆借资金的区别_企业间资金拆借的效力如何?

挪用和拆借资金的区别?

挪用和拆借资金的区别

一般拆借只是违法违纪,但情节严重的可以上升为犯罪。

1、概念上的区别。前者是指原定用于某方面的公款挪为个人使用;而后者是银行或企业之间相互融通短期资金的一种借贷的行为方式。

2、行为方式上的区别。前者是行为人利用其职务上的便利,私自将公款挪用,使国家或集体对公款失去控制,具有行为上的隐蔽性和手段上的违法性。后者是建立在双方自愿的基础上,是经有权出借的人同意,并通过拆借协议、贷款合同,这是民事法律关系上的债权关系。

3、从社会危害性上看。前者是犯罪行为;后者只是一种违背财经制度的违纪行为。

4、当然,后者可以升格成前者。对那些以拆借资金为名,逃避信贷规模控制和监督制度的非法拆借行为,情节严重的,对负有直接责任的单位主管人员和经办人员,可以挪用公款罪论处。

认定拆借行为是否合法,是否构成挪用公款罪,既要依据刑法,也要考虑金融法方面的规定。如《中华人民共和国商业银行法》第46条规定:“同业拆借,应当遵守中国人民银行规定的期限,拆借的期限最长不得超过四个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金,留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算,联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。”

资金拆借原则

资金拆借的原则主要有四个:一是同业参与原则;二是平等互利原则;三是短期使用原则;四是按期归还原则。

1、同业参与原则作为资金拆借的市场,首先应坚持金融同业参与的原则,参与资金拆借的主体必须是商业银行等金融机构。

2、平等互利的原则参加拆借的任何一方都必须遵循"平等互利、自主自愿、恪守信用、短期融通"的原则。在交易中,融通双方都必须自愿协调、自主成交、互惠互利。

3、短期使用的原则资金拆借是一种短期融资方式。因此,商业银行拆借资金在使用上必须符合临时性余缺调剂的特征,主要应用于解决短期性的资金急需。对于违背短期使用原则,任意改变资金用途的一方,拆出行和市场管理部门有权予以制裁和处罚。

4、按期归还的原则资金拆借双方必须恪守信用,维护各自的信誉。拆入行必须保证按期归还本息,不得借故拖延占用。拆借资金一般不予展期,一方如有违约行为,对方可按协议加收罚金和罚息,罚金一般按月3‰计算,罚息多按20%计算。

综上所述我们可以清楚知道,一般拆借只是违法违纪,但情节严重的可以上升为犯罪。资金拆借和挪用的区别主要体现在除了概念上的不同外,行为方式和社会危害性上都存在较大的区别。如果您还有其他不清楚的地方,请咨询王海英律师网的专业律师,他们会为您解答。

挪用和拆借资金的区别——资金拆借协议书范本是什么?

资金拆借协议范本是什么

合同编号:

拆出单位(甲方):

拆入单位(乙方):

担保单位:

甲、乙双方遵循诚实信用、平等自愿及互利原则,为维护甲、乙双方权益,经友好协商,达成以下条款:

一、甲、乙双方经协商同意,甲方将其合法取得的银行承兑汇票拆借给予乙方使用。

二、甲方拆借给予乙方的资金金额即为银行承兑汇票的票据金额。双方对每次票据金额进行确认,但拆借的票据金额累计最高不超过人民币(大写)元。

三、拆借资金期限为乙方每次收到甲方背书的给乙方的银行承兑汇票后壹个月。

四、拆借资金的还款方式:乙方每次收到甲方背书的给乙方的银行承兑汇票后壹个月内,以现金转账形式将款项汇入甲方指定的银行帐号:__________________。

五、逾期:在拆借资金期限,双方不贴现、不计息,但乙方每次收到甲方背书的给乙方的银行承兑汇票后壹个月内未能归还,逾期部分按日息千分之一计收资金占用费,由乙方主动计还甲方。

六、责任:甲方应保证背书给乙方的银行承兑汇票真实、合法、有效,否则,因此给乙方造成的损失由甲方承担;乙方保证依法使用银行承兑汇票,否则,所造成的损失由乙方自行承担。

七、合同生效:本合同经双方加盖公章,法人代表签章后,在签订的日期起生效,有担保单位的,担保单位须加盖公章、法人签章后生效。

八、银行承兑汇票经甲方背书给乙方后,本合同即成借据。

九、担保:如乙方不履行合同条款时,其担保单位要承担全部经济责任,直至乙方履行全部合同义务时止。

十、本合同一式三份,由三方各执一份。三份具有同等的法律效。

拆出资金单位_________________拆入资金单位_________________担保单位_________________

法人代表_________________法人代表_________________法人代表_________________

签约日期:_________________

签约地点:_________________

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挪用和拆借资金的区别——资金拆借合同无效纠纷案?

【案情简介】

原告:**中原国际租赁有限公司?

被告:中国农村发展信托投资公司广东办事处?

1993年8月12日,交通银行郑州分行信托业务部(以下简称交行信托部)与中国农村发展信托投资公司广东办事处(以下简称中*信广东办事处)签订1份资金拆借合同约定:交行信托部拆借给中*信广东办事处人民币800万元,月利息18‰,期限自1993年8月12日至1993年11月12日,逾期归还借款按月息5‰计收罚息。交行信托部和中*信广东办事处分别在合同上加盖了本单位公章及负责人名章。

签约当天,中*信广东办事处向**中原国际租赁有限公司(以下简答**公司)出具付款委托书,要求将该笔款项汇入中国**发展信托投资公司惠州公司(以下简称**信惠州公司)。此时,中国人民银行四川省分行营业部(以下简称四川人行营业部)要求提前归还其于1993年7月4日所借**公司的500万元款项,**公司遂于签约当日向四川人行营业部出具转款委托书,要求其与中*信广东办事处联系,将该500万元汇往中*信广东办事处指定的帐户。四川人行营业部根据中*信广东办事处指令,将500万元汇往昆明城市信用合作社联社。

1993年8月12日,交行信托部汇往**信惠州公司270.56万元,以上两笔汇款共计770.56万元(已扣除合同约定期限的利息29.44万元,利率按月息12‰计算)。嗣后,交行信托部与中*信广东办事处又签订1份资金拆借合同约定:交行信托部再拆借给中*信广东办事处人民币500万元,期限自1993年8月27日至1993年11月25日,利率、罚息等与第1份资金拆借合同约定相同。双方在所签合同上加盖了本单位公章及负责人名章。同时,中*信广东办事处又出具1份付款委托书,要求将该500万元汇往**信惠州公司。签约当日,交行信托部按上述付款委托书指定将482万元(已扣除合同约定期限利息18万元,利率按月息12‰计)汇往**信惠州公司。

两份资金拆借合同到期后,中*信广东办事处不能归还借款,又分别与**公司签订了两份资金拆借展期合同,将前述两份资金拆借合同期限分别延长60天。展期合同到期后,中*信广东办事处仍不能归还借款,1994年4月1日,**信惠州公司周某给**公司发电报称:我方欠贵方的1300万元资金早已到期,但由于国家金融形势仍然偏紧,虽已竭尽全力,但暂时仍有困难,我方将尽早清偿借款。”因中*信广东办事处迟迟不能清偿到期债务,**公司遂于1994年12月13日向法院提起诉讼,诉请判令中*信广东办事处偿还拆借资金本金1300万元,支付利息及罚息397.71万元(截止1994年12月12日)。?

1993年3月,交通银行郑州分行发起并组建**公司,该公司无经营金融业务许可证。此案1300万元是**公司委托交行信托部拆借给中*信广东办事处的。1993年11月,**公司中止与交行信托部的委托关系,原交行信托部所拆借给中*信广东办事处的资金双方约定由**公司负责追偿。

**信惠州公司是中*信广东办事处下属公司。因**信惠州公司没有经营金融业务许可证,故对外使用中*信广东办事处盖有公章和法定代表人名章的空白资金拆借合同,以中*信广东办事处的名义进行资金拆借等金融经营活动。?

【裁判要点】

法院审理认为:**公司无经营金融业务许可证,其委托交行信托部将1300万元拆借给中*信广东办事处,违反国家有关金融法规的规定,实属规避法律行为。交行信托部与中*信广东办事处签订的两份资金拆借合同及**公司与中*信广东办事处签订的资金拆借展期合同的利率条款(月息18‰)也均违反了中国人民银行关于拆借资金最高利率限额的规定,两份资金拆借合同及两份展期合同均属无效。

中*信广东办事处在签订合同后出具付款委托书委托交行信托部将拆借款汇往**信惠州公司,交行信托部已按要求将拆借款汇入中*信广东办事处指定帐户,其中500万元四川人行营业部已按中*信广东办事处的指定代**公司汇往昆明城市信用社联社。因此交行信托部已按约履行了付款义务。中*信广东办事处应负返还拆借款的责任。**公司起诉请求中*信广东办事处偿还本息的主张成立,但利息应按国家规定利率计付;其请求中*信广东办事处支付罚息的主张,因合同无效,法院不予支持。

挪用和拆借资金的区别——企业间资金拆借的效力如何?

一般来说,企业资金拆借会因违反法律法规的强制性规定而无效,但是某些情况下,在一些特殊行业中企业的资金拆借有效,具体分析如下:

(一)企业间资金拆借因违法而无效

从现行法律制度的规定来看,目前限制或禁止企业资金拆借的法律法规主要有两个,一是最高院1996年出台的关于企业资金拆借的司法解释,该解释规定,企业借贷合同违反有关金融法规,属无效合同。二是1998年中国人民银行出台的就企业借贷为题的答复,该答复规定,禁止非金融机构经营金融业务,借贷属于金融业务,因此非金融机构的企业之间不得相互借贷。

(二)企业资金拆借有效的情形

1.房地产开发企业之间的借款合同有效。2004年,在新《公司法》修订之前最高人民法院出台了司法解释中规定,合作开发房地产合同约定提供资金的当事人不承担经营风险,只收取固定数额货币的,应当认定为借款合同,确定了在房地产开发领域企业之间拆借的合法性,并认可了借款可以不承担经营风险,并收取固定回报的房地产开发模式。

2.企业与自然人之间的借款合同有效。从《公司法》来看,通篇条文并没有直接规定企业拆借行为的合法性,但是从董监高的忠实义务可以看出,董事、高级管理人员符合章程规定,经过股东会、股东大会或者董事会同意,可以将公司资金借贷给他人,他人应当包括自然人和法人,如果说央行处出于金融行业监管的需要禁止企业的资金拆借,那么按照以上理解,企业与自然人之间的借款合同则应当是合法有效的,应当得以法律保护。

挪用和拆借资金的区别_资金拆借协议书范本是什么?资金拆借合同无效纠纷案?企业间资金拆借的效力如何?

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刘华华律师

擅长领域: 刑事辩护、婚姻诉讼、继承纠纷