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无抵押贷款骗局案例分析_无抵押贷款存在怎样的风险?个人无抵押贷款有哪些陷阱?

2020年10月22日 24点热度 0人点赞 0条评论

个人无抵押贷款有哪些陷阱?无抵押贷款存在怎样的风险?无抵押贷款骗局案例分析_银行发力个人无抵押贷款?

无抵押贷款骗局案例分析?

一、具体案例

案情

今年4月21日,家住云南曲靖的尹先生收到了一条“提供无抵押贷款”的短信,发送人自称为张经理。“当时他正为自己的生意周转而发愁。”办案民警介绍,这条短信无疑是给尹先生“雪中送炭”。并且短信中还提到,该公司可以无抵押、无担保地办理2万至50万的贷款,年利率只要12%。

据办案民警介绍,因为尹先生当时周转还差2万元,思来想去后他还是联系了张经理。于是他开始掉入无抵押贷款陷阱。

要贷款,先办卡并存入验资款

电话接通后,张经理简单了解了尹先生的基本情况,并称尹先生符合该公司的放款条件。随后,张经理介绍,他们公司的放款业务是和建设银行合作的,最快3天就可以放款。但是,需要尹先生提供贷款额30%的资金作为验资款。

张经理进一步解释,尹先生可以在当地的任意建设银行网点办理一张银行卡,然后将验资款打入卡内。当时张经理告诉对方,公司并不用知道他的银行卡号,也不用知道密码,所以资金是安全的。

开通网上银行后钱被转走

听到这番话后,尹先生打消了疑虑。随后,尹先生在一网点内办理了一张银行卡。银行卡办好后,尹先生又按照对方的指示,将银行卡绑定到一个对方提供的手机号码上,并且利用该号码开通了网上银行。就在尹先生开通了网上银行后,张经理又告诉他,他的密码最好是设置身份证的前三位数和后三位数。

据办案民警介绍,张经理给出的理由是,因为每天到公司来申请低息贷款的人太多,他们需要按照身份信息来打款。并且公司并不知道尹先生的卡号,也不知道他的身份证,所以他的密码是安全的。

当尹先生将所谓的验资款6000元打入新办的卡内,不到几分钟,对方就将钱分两次转走了。尹先生再次拨打张经理的电话,已经接不通了。

半年内涉案金额过百万

案发后,长沙市公安局高度重视,成立了“2·20”电信诈骗专案组。由于案件受害人遍布全国各地,公安部将其列为部督案件进行督办无抵押贷款骗局案。

经过案件梳理,专案组发现,自2013年9月以来,长沙等地接连发生的多起电信诈骗案中,涉案金额累计超过了100万元。

经过进一步侦查,民警摸清了该犯罪团伙嫌疑人的基本情况。团伙共三人,其中一人为女性,均为娄底双峰人。2014年5月5日,专案组在娄底警方的协助下,将团伙一举抓获。民警当场缴获了用来作案的手机20余部、银行卡10张、U盾10个、电脑6台以及数万元赃款。

二、身份证银行卡密码都没有嫌疑人如何下手?

没有告诉对方银行卡号和密码,对方是如何将受害人账上的钱转走?民警介绍,当犯罪嫌疑人将诈骗短信,通过伪基站发送出去后。如果有受害者上钩。他们则以自己和建设银行有合作为由,让受害人去办理任意一张建-行卡。随后,犯罪嫌疑人再提供一个电话号码,然后让受害者将自己的银行卡号绑定到这个电话号码上,开通网上银行。

之后的一步至为关键,犯罪嫌疑人让受害人把密码设置为身份证号码的前三位和后三位。

犯罪嫌疑人收到受害人打款的短信提醒后,会登录建-行手机银行的客户端,输入手机号码,此时会自动弹出卡主的身份证号码。尽管银行对身份证号码进行了部分省略,但显示出来的前四位和后四位足够犯罪嫌疑人获取密码了。

有了密码,把卡中的资金转移走就不是大问题了。

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无抵押贷款骗局案例分析——无抵押贷款存在怎样的风险?

无抵押贷款听起来多么的美好,殊不知在这样一个美好的画面里面埋藏着许许多多的陷阱,你一个不小心,就会被利益冲昏了头脑,掉入到别人给你挖好的坑里。那么接下来王海英律师小编为您查找了相关的资料,为您详细分析无抵押贷款的风险。

无抵押贷款存在怎样的风险

当今互联网络上出现了很多,所谓全国联网无抵押贷款的个人无抵押贷款信息,这些所谓的“贷款公司”“贷款集团”均宣称:不限制你在什么地区,也不需要你有任何抵押,只需身份证就可以放款给你。此类信息均为欺诈信息,敬请您注意风险:

1、公司名头比较大,所谓的“诚信集团”“xx贷款集团”“xx贷款集团公司”等,这类公司根本不可能存在,工商部门也不可能允许此类公司名称注册;

2、没有办公地址,也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证;

3、广告信息中一般只提供手机号及联系人,通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份;

4、放贷条件容易,不需抵押也不需查看收入情况,基本上是一个身份证就可以贷款;

5、当求贷者动心后,骗子们会利用各位理由要求先收取费用,比如“利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金”等等;

6、当求贷者先付费后,发现骗子的手机再也拨打不通,甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名,身份证,甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。

天上不会掉馅饼,提醒注意风险:

1、只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种,而且是按照正规流程:需要到银行面签合同,提供工资卡的银行对帐单等;

2、请到对方公司进行实地查看,并签订正式合同;

3、请保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件,并辩明真伪。(企业真伪通过工商网站查询,个人身份证可通过手机短信查询或者网上查询);

4、在贷款未到您帐上之前,请不要支付任何费用。

什么是无抵押贷款

无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料,向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同,有保障。

无抵押贷款的特点

1、无抵押-无需任何财产抵押。

2、申请便捷-申请程序简单快捷,申请热线、网站、指定受理点和传真皆可轻松申请。

3、周期长-任意选择您的贷款时限。

4、额度高-对您的收入及信用状况综合评定。

5、固定利率-本贷款为固定利率,免受市场利率波动的影响,降低利率风险,尽享优惠。

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无抵押贷款骗局案例分析——个人无抵押贷款有哪些陷阱?

个人无抵押贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料就可以向银行申请的贷款。

如今和识别个人无抵押贷款陷阱

一、以各种名目在贷款前要求缴纳费用

诈骗方极其狡猾和聪明,最初,他只要求小王汇出看似合情合理的明目费用,并且数额不大,一般人都觉得这是个小数目,不当回事儿,殊不知这是诈骗团伙的试探和放松借款人警惕的方法。在汇出第一笔钱后,对方会逐渐加大要求汇款的数目,直到借款人发觉上当。

解读:只要在放贷前以各种理由、各种名目要求借款人缴纳费用的,借款人都要格外留心,切勿一时冲动遗恨终身。

二、网站上没有公司的详细信息

小王上当的一个重要原因是该公司网站内容详尽,看似应有尽有,实际上发觉上当后才发现没有公司地址。

解读:正规的公司一定会有公司地址、营业执照,如果公司连地址都没有,基本上就是皮包公司。借款人一定要详细考察公司资质,最好实地考察,对公司规模和专业度进行面对面考评。

三、贷款手续过于简单

天上从来不会掉馅饼,千万不要被眼前诱惑所迷惑。小王因为迫切想借钱而欠缺了应该的警觉性,这个贷款手续实在太过于简单了,没有见面,对方也没有核实小王的工作单位和信用记录,如果是正规的借款机构,岂不是在没有任何保障的前提下把钱随便给人?那借款机构的利益谁来保障?

解读:正规的个人无抵押贷款需要身份证明、收入证明和住址证明等材料向银行、贷款公司等机构申请贷款,银行会委托相应的律师事务所初审,之后银行会再进行审批,审查合格后发放贷款。

无抵押贷款骗局案例分析——银行发力个人无抵押贷款?

“要办个人信用贷款吗?我们有款‘万用金’产品,可提供小额的信用贷款。”浦发银行个金部一位客户经理在电话上向客户李小姐推销。而家住上海浦东世纪公园附近的张先生则在自家小区论坛上发现了渣-打银行“现贷派”的推销发帖。

随着商业银行眼中最优质信贷――个人房贷业务逐渐萎缩,突围房贷紧缩、寻找新盈利增长点,正逐渐成为每家商业银行亟须破解的重点。

外资行“势如疾风”

值得一提的是,多数中资商业银行并未完全开展个人无抵押贷款业务,而市场化程度较高的部分外资法人银行早已开始尝试。目前,个人无抵押贷款市场上占据“主角”地位的银行包括宁波银行、浦发银行、花旗银行和渣-打银行等。

完成本地法人注册数月之后,渣-打即推出了“现贷派”个人无抵押贷款业务。只需满足稳定工作和收入、明确个人或家庭消费用途等“简单”标准,就可以获取人民币8000至20万元不等的消费贷款。

近期,渣-打推广“现贷派”的力度似乎又有所增强。“上周,我又收到了渣-打寄来的宣传单,上面说如果能介绍3个‘现贷派’客户,我就可以获取积分、换取MP3等一些礼品。”渣-打现贷派业务的一位客户说。

而5月初,花旗银行(中国)也推出了“幸福时贷”个人无抵押贷款业务,提供无需抵押、最高人民币20万元、贷款期限最长48个月的个人贷款。

“这两款产品区别并不大,再说银行产品同质化本来就很普遍。”一位外资行资深人士说。“但可以看出,能够开展全面人民币业务的外资行对于个人无抵押贷款市场的重视。”

中*行“牛刀小试”

尽管不少大型中资商业银行并未完全开展个人无抵押贷款业务,但不少具创新意识的股份制商业银行已经开始了尝试。

浦发银行一位客户经理向记者介绍,该行“万用金”贷款产品可以通过将客户在该行的信用卡和借记卡“捆绑”,客户需要现金时,可致电客服人员、告知所需金额、分期付款方式等,然后银行会将这笔现金转账到同名借记卡,客户可直接从借记卡而非信用卡中取现。

“一般通过打电话方式向资质较好的客户直接推广。”该客户经理说。“相对于信用卡取现,‘万用金’的利率要低,而且对于资金用途没有限制。”

而宁波银行“白领通”无抵押无担保个人融资产品则主要针对公务员、教师、医生、以及事业编制的人士等。该产品提供人民币5万元至20万元四种不同信用额度、最长授信时间3年,按月结息、到期结清本息还款。

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