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识破无抵押贷款骗局都有哪些方法_无抵押贷款骗局案例分析?个人申请无抵押贷款需要具备哪些条件?

2020年11月19日 22点热度 0人点赞 0条评论

个人申请无抵押贷款需要具备哪些条件?无抵押贷款骗局案例分析?识破无抵押贷款骗局都有哪些方法_通过无抵押贷款审批所需要哪些实力?

识破无抵押贷款骗局都有哪些方法?

联系方式极其简单:正规机构都有固定的办公场所和联系方式,如果对方总是用QQ和手机号作为沟通的桥梁,被问及固定电话也常以种种理由搪塞过去,那么背后一定另有隐情。

对外宣称可在全国放款

由于贷款业务不可跨区操作,所以,从某种意义上来讲,就算是最强机构也很难将业务触角大面积伸向全国,所以,如果骗子不懂行,自信满满地宣称可在全国放款,那么圈钱心切的他终究是露了马脚。

款前先收费

正规机构可是相当的善解人意,毫无例外的都是借款在先,收费在后。而只有别有用心的不法份子才会将流程颠倒,勾勒出了一个先收费,后放款的贷款世界,实则在钱款到账后,便已人间蒸发,不见了踪影。

偷换银行流水概念

递交银行流水,本是为了给实际收入做佐证,但骗子却利用新手对贷款世界的懵懂,将银行流水的概念偷梁换柱,声称只要在某银行开立个人账户,并将存款来回存取,一份完美的银行流水就新鲜出炉了。可是如果你轻信了谎言,并按照骗子接下来的指示,将联系电话留为了他们的手机号码,且暴露了你的姓名、银行账号等重磅信息,那么即使没有外泄密码,卡内资金被掏空的窘况也在“劫”难逃,可谓浑然不觉就上了当,防不胜防。究其原因,使用支付宝转账,知道以上信息和手机验证码便足矣。简单说来,三个重磅信息,足以顶上一个密码的“含金量”。

正规银行办理无抵押贷款的流程如下:

1、借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料。

包括:(1)贷款申请审批表;(2)居住地址证明;(3)职业和收入证明;以及银行规定的其他资料。

2、银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同。

3、银行以转账方式向借款人发放贷款。

要是在识破无抵押贷款方面需要帮助的话,可以在线咨询委托王海英律师网专业律师来帮助你,他们是专业的。

识破无抵押贷款骗局都有哪些方法——无抵押贷款骗局案例分析?

一、具体案例

案情

今年4月21日,家住云南曲靖的尹先生收到了一条“提供无抵押贷款”的短信,发送人自称为张经理。“当时他正为自己的生意周转而发愁。”办案民警介绍,这条短信无疑是给尹先生“雪中送炭”。并且短信中还提到,该公司可以无抵押、无担保地办理2万至50万的贷款,年利率只要12%。

据办案民警介绍,因为尹先生当时周转还差2万元,思来想去后他还是联系了张经理。于是他开始掉入无抵押贷款陷阱。

要贷款,先办卡并存入验资款

电话接通后,张经理简单了解了尹先生的基本情况,并称尹先生符合该公司的放款条件。随后,张经理介绍,他们公司的放款业务是和建设银行合作的,最快3天就可以放款。但是,需要尹先生提供贷款额30%的资金作为验资款。

张经理进一步解释,尹先生可以在当地的任意建设银行网点办理一张银行卡,然后将验资款打入卡内。当时张经理告诉对方,公司并不用知道他的银行卡号,也不用知道密码,所以资金是安全的。

开通网上银行后钱被转走

听到这番话后,尹先生打消了疑虑。随后,尹先生在一网点内办理了一张银行卡。银行卡办好后,尹先生又按照对方的指示,将银行卡绑定到一个对方提供的手机号码上,并且利用该号码开通了网上银行。就在尹先生开通了网上银行后,张经理又告诉他,他的密码最好是设置身份证的前三位数和后三位数。

据办案民警介绍,张经理给出的理由是,因为每天到公司来申请低息贷款的人太多,他们需要按照身份信息来打款。并且公司并不知道尹先生的卡号,也不知道他的身份证,所以他的密码是安全的。

当尹先生将所谓的验资款6000元打入新办的卡内,不到几分钟,对方就将钱分两次转走了。尹先生再次拨打张经理的电话,已经接不通了。

半年内涉案金额过百万

案发后,长沙市公安局高度重视,成立了“2·20”电信诈骗专案组。由于案件受害人遍布全国各地,公安部将其列为部督案件进行督办无抵押贷款骗局案。

经过案件梳理,专案组发现,自2013年9月以来,长沙等地接连发生的多起电信诈骗案中,涉案金额累计超过了100万元。

经过进一步侦查,民警摸清了该犯罪团伙嫌疑人的基本情况。团伙共三人,其中一人为女性,均为娄底双峰人。2014年5月5日,专案组在娄底警方的协助下,将团伙一举抓获。民警当场缴获了用来作案的手机20余部、银行卡10张、U盾10个、电脑6台以及数万元赃款。

二、身份证银行卡密码都没有嫌疑人如何下手?

没有告诉对方银行卡号和密码,对方是如何将受害人账上的钱转走?民警介绍,当犯罪嫌疑人将诈骗短信,通过伪基站发送出去后。如果有受害者上钩。他们则以自己和建设银行有合作为由,让受害人去办理任意一张建-行卡。随后,犯罪嫌疑人再提供一个电话号码,然后让受害者将自己的银行卡号绑定到这个电话号码上,开通网上银行。

之后的一步至为关键,犯罪嫌疑人让受害人把密码设置为身份证号码的前三位和后三位。

犯罪嫌疑人收到受害人打款的短信提醒后,会登录建-行手机银行的客户端,输入手机号码,此时会自动弹出卡主的身份证号码。尽管银行对身份证号码进行了部分省略,但显示出来的前四位和后四位足够犯罪嫌疑人获取密码了。

有了密码,把卡中的资金转移走就不是大问题了。

以上就是王海英律师网小编为您整理的关于“无抵押贷款骗局的具体案例”的相关信息,希望通过这个案例的分析,可以让广大群众提高自己的警惕,世界上没有天上掉馅饼的事情发生。本网站为您提供专业的律师咨询服务,如果您还有任何疑问,欢迎进行咨询。

识破无抵押贷款骗局都有哪些方法——个人申请无抵押贷款需要具备哪些条件?

无抵押贷款是一种新兴的贷款方式,就算你没有车子房子等财产做抵押,都可以获得有关金融机构的贷款。无抵押贷款的出现解决了不少人面临的资金压力,许多年轻人也会申请。那么,个人申请无抵押贷款需要具备哪些条件?

个人申请无抵押贷款需要具备哪些条件?

1、年满18岁,持有效身份证,月收入2000元以上(一般可贷款金额一般就是工资的10倍),户籍不限;

2、提供工作(劳动合同)、收入证明(最近三个月个人银行流水账)、住址证明(租房合同)或者最近一个月的水电单或房租发票证明等即可办理贷款业务;

3、银行工资代发卡,将公司发工资的银行工资卡或存折卡打出银行六个月的明细帐单;现金工资发放,公司每月定时将工资用现金发放,将每月存入现金的存折卡打出六个月的明细帐单。工资条、其它个人存折的六个月明细帐单。

申请程序

1、签定认购书:客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书,并向房地产开发公司交纳首期购业务流程房款;

2、办理申请:客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;

3、货款审查:律师事务所对客户申请进行初审,之后由银行进行审批;若审查不合格,退回客户资料和所收取的费用;

4、其他法律手续:律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;

5、贷款的发放:银行将贷款款项划至发展商帐户,并通知客户开始供楼。

个人无抵押贷款骗局

一:骗取利息:信息发布者在了解贷款人贷款数额后,要求先支付利息,骗取利息后,信息发布者就会消失。

二:信用卡套现:贷款公司要求贷款人提供身份证,利用客户身份证到银行办理信用卡,在无实际交易的情况下贷款公司利用从银行申请的POS机刷卡套取现金交给贷款人,再向贷款人收取“手续费”。

三:地下钱庄“洗钱”:一些贷款公司真实身份就是“地下钱庄”,其发放贷款目的就是为了“洗钱”。

如果想要在无抵押贷款中有一定的纠纷,那么可以先通过王海英律师网咨询律师获得专业指导。

识破无抵押贷款骗局都有哪些方法——通过无抵押贷款审批所需要哪些实力?

随着超前消费观念的大潮,无抵押贷款成为了备受追捧的香饽饽。为了保证债权能够得到顺利的实现,一般银行会要求借款人提供抵押,只有有实力的人才会无抵押贷款。那么,通过无抵押贷款审批所需要哪些实力呢?今天,王海英律师网小编整理了以下内容为您答疑解惑,希望对您有所帮助。

一、良好个人资质

在无抵押贷款世界,个人资质历来是考核的重中之重。金融机构会通过多维度考量个人资质,包括信用、收入、工作稳定性等方面。

1、讲究诚信

衡量信用好坏的标尺是“连三累六”原则。如果处在信用的底端,逾期情节严重,两年内连续逾期超三次或累计逾期过六次,只能无奈向左走,出局!如果信用记录有零星瑕疵,或完美无瑕,则可向右走,奔向下一个审批环节。

2、工作稳定

工作方面,拥有稳定的工作是进驻贷款界的敲门砖。在现单位工作满三个月,是业内司空见惯的规定,有甚者,更是做出满半年的一定之规。

3、收入体面

此外,众机构纷纷设立了高矮不一的收入门槛。大体而言,银行最严苛,基本都要求在4000元之上,而民间借贷机构作为银行服务的补充,门槛随之拉低,大多要求在两三千元即可,有甚者,更是放低姿态,调低至一千元附近。

二、申请材料齐全而真实

在满足个人资质的同时,递交申请材料也成为不可逾越的一环。身份证、工作证明、收入证明、居住证明需集体登台亮相。不仅材料要一应俱全,真实性更是不能打折扣,否则收到“红牌”被罚下场是板上定钉的事情。

三、贷前调查做到位

如果此前两条路走得很顺利,接下来,只需和亲朋好友打好贷前调查的配合战,就能闯关成功,拿到“贷款通行证”。贷前调查的前戏往往从填写《贷款申请表》开始,其间申请人需要留填亲属、工作单位以及朋友等人的电话,为信审做电话调查铺路。

贷前调查过程中,问题会扫遍工作和生活中的各个角落。与单位沟通时,信审会核实你的职位、入职时间、月薪等情况;与家人朋友沟通时,问题会涉及你的出生日期、居住地址、健康状况、个人爱好等方面。为了确保你此前留填的信息真实无误,信审最后会再次与你做番电话核实,重复提出单位地址、出生日期、生肖属性、身份证号等问题,大家还需要有足够的耐心和必胜的决心。

以上就是小编为您整理的内容,信用、收入、工作稳定性,都会影响到自己的贷款。当事人在申请贷款的时候,需要准备充分的资料,拿到贷款后,需要及时偿还。如果你情况比较复杂,王海英律师网也提供律师在线咨询服务,欢迎您进行法律咨询。

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白杨律师

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